Economisirea banilor este un aspect crucial al managementului financiar, dar simpla economisire nu este suficientă pentru a construi o avere. Pentru a face acest lucru, trebuie să învățați să vă investiți economiile. Dobânda simplă este o metodă simplă de calculare a dobânzii pentru economiile tale și reprezintă un punct de plecare excelent pentru investitorii începători. În acest ghid, vom discuta cum să calculăm economiile cu dobândă simplă pentru a vă ajuta să luați decizii de investiții în cunoștință de cauză.
Dobânda simplă se calculează pe baza sumei principale și a ratei dobânzii pentru o anumită perioadă. Pentru a calcula economiile cu dobândă simplă, trebuie să cunoașteți suma principală, rata dobânzii și durata investiției. Formula de calcul a dobânzii simple este:
Principalul este suma inițială de bani investită, rata este procentul de dobândă perceput, iar timpul este durata investiției în ani. De exemplu, dacă investiți 10.000 de dolari la o rată anuală a dobânzii de 5% timp de doi ani, calculul ar fi următorul:
Dobânda simplă = (10.000 x 5 x 2) / 100
Dobânda simplă = 1.000 $
Este important să înțelegem că dobânda simplă se aplică doar la suma principală investită. Dacă doriți să calculați suma totală câștigată, trebuie să adăugați dobânda simplă la suma principală. Folosind exemplul anterior, suma totală câștigată ar fi de 11.000 de dolari.
Un alt factor critic care trebuie luat în considerare la calcularea economiilor cu dobândă simplă este frecvența de compunere. Compunerea este procesul de reinvestire a dobânzii obținute din investiția dvs. Frecvența de capitalizare poate fi zilnică, lunară, trimestrială sau anuală. Cu cât dobânda este compusă mai frecvent, cu atât mai mare va fi randamentul total.
Suma totală = Principal x (1 + (Rata / n))^(n x Timp)
În această formulă, n reprezintă numărul de ori în care dobânda este compusă anual. De exemplu, dacă investiți 10.000 de dolari la o rată anuală a dobânzii de 5% cu capitalizare trimestrială timp de doi ani, calculul ar fi următorul:
Suma totală = 10.000 x (1 + (0,05 / 4))^(4 x 2)
Suma totală = 11.038,36 $
Așadar, în acest caz, suma totală câștigată cu capitalizare trimestrială este de 11.038,36 $, care este mai mare decât suma totală câștigată cu dobândă simplă.
În concluzie, calcularea economiilor cu dobândă simplă este un instrument util pentru investitorii începători care doresc să înțeleagă cum funcționează dobânda. Prin cunoașterea sumei principale, a ratei dobânzii și a duratei, puteți calcula dobânda simplă obținută din investiția dumneavoastră. Cu toate acestea, este important să înțelegeți că frecvența de capitalizare poate avea un impact semnificativ asupra sumei totale câștigate. Ca atare, este esențial să luați în considerare frecvența de capitalizare atunci când luați decizii de investiții pentru a vă maximiza randamentul.
Pentru a calcula soldul total pentru o dobândă simplă la 10000$ cu o dobândă de 5% timp de 3 ani, trebuie să folosim următoarea formulă:
Dobânda simplă = (Principal * Rata * Timp) / 100
Unde,
Principal = 10000 $
Rata = 5%
Timp = 3 ani
Înlocuind valorile în formula de mai sus, obținem:
Dobânda simplă = (10000 * 5 * 3) / 100
Dobânda simplă = 1500 $
Prin urmare, soldul total pentru dobânda simplă la 10000 $ cu o dobândă de 5% timp de 3 ani ar fi suma dintre valoarea principalului și dobânda simplă, care este:
Soldul total = Principal + Dobânda simplă
Soldul total = 10000 $ + 1500 $
Soldul total = 11500 $
Prin urmare, soldul total pentru dobânda simplă la 10000 $ cu o dobândă de 5% timp de 3 ani ar fi de 11500 $.
Formula de calcul a economiilor este:
Economii = Venituri - Cheltuieli
Această formulă calculează diferența dintre venitul tău total și cheltuielile tale totale. Suma rezultată reprezintă banii care vă rămân pentru a economisi sau investi după ce v-ați plătit toate facturile și alte cheltuieli.
Pentru a utiliza această formulă, trebuie mai întâi să vă determinați venitul total pentru o anumită perioadă, cum ar fi o lună sau un an. Aceasta include toate sursele de venit, cum ar fi salariul dumneavoastră, orice bonusuri sau comisioane, venituri din chirii sau venituri din investiții.
Apoi, trebuie să vă calculați cheltuielile totale pentru aceeași perioadă. Acestea includ toate facturile dvs. obișnuite, cum ar fi plata chiriei sau a ipotecii, utilitățile, costurile de transport, mâncarea și alte cheltuieli, cum ar fi divertismentul, îmbrăcămintea și asistența medicală.
După ce v-ați determinat veniturile și cheltuielile, puteți folosi formula pentru a vă calcula economiile. Dacă venitul dvs. este mai mare decât cheltuielile, veți avea economii pozitive. Dacă cheltuielile dvs. sunt mai mari decât veniturile dvs., veți avea economii negative, ceea ce înseamnă că cheltuiți mai mult decât câștigați.
Pentru a vă crește economiile, puteți fie să vă măriți veniturile, fie să vă reduceți cheltuielile. Acest lucru poate fi realizat prin găsirea unor modalități de a câștiga mai mulți bani, cum ar fi acceptarea unei munci suplimentare sau începerea unei afaceri secundare, sau prin reducerea cheltuielilor, cum ar fi reducerea cheltuielilor neesențiale, găsirea unor alternative mai ieftine sau negocierea unor facturi mai mici.
Dobânda la conturile de economii se calculează în funcție de rata dobânzii și de suma de bani din cont. Rata dobânzii este exprimată, de obicei, sub forma unei rate procentuale anuale (APR) sau a unui randament procentual anual (APY) și poate fi fie fixă, fie variabilă.
De exemplu, să spunem că aveți 10.000 de dolari într-un cont de economii cu un APY de 1%. Pentru a calcula dobânda obținută într-un an, veți înmulți soldul contului cu rata dobânzii:
10.000 $ x 0,01 = 100 $
Așadar, în acest scenariu, ați câștiga 100 $ în dobândă în decursul unui an.
Dobânda poate fi compusă zilnic, lunar, trimestrial sau anual. Compunerea înseamnă că dobânda obținută este adăugată la soldul contului, iar dobânda viitoare este calculată pe baza noului sold.
De exemplu, dacă în contul dvs. de economii se obține o dobândă compusă lunar, dobânda obținută la sfârșitul fiecărei luni este adăugată la soldul contului, iar dobânda lunii următoare este calculată pe baza noului sold. Acest lucru duce la un randament anual efectiv mai mare în comparație cu dobânda simplă.
Este important de reținut că, de obicei, conturile de economii au rate ale dobânzii mai mici decât alte tipuri de investiții, cum ar fi acțiunile sau obligațiunile. Cu toate acestea, ele sunt, de asemenea, considerate a fi investiții cu risc scăzut, deoarece banii depuși într-un cont de economii sunt asigurați de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) până la 250.000 de dolari per deponent, per tip de cont, per bancă asigurată.