Economisirea pentru pensie este importantă pentru toată lumea, indiferent de venitul sau vârsta actuală. Cu toate acestea, decizia privind planul de economisire potrivit poate fi confuză și copleșitoare. Două opțiuni comune pentru persoanele care desfășoară activități independente sunt Solo 401(k) și SIMPLE IRA. Iată ce trebuie să știți pentru a alege planul potrivit pentru nevoile dumneavoastră.
Solo 401(k)
Un Solo 401(k) este ideal pentru persoanele care desfășoară activități independente fără angajați sau pentru cele care își angajează doar soțul/soția. Acest plan vă permite să faceți contribuții atât în calitate de angajator, cât și de angajat, până la un maxim de 58.000 de dolari (pentru cei sub 50 de ani) sau 64.500 de dolari (pentru cei de 50 de ani și peste) în 2021. În plus, aveți opțiunea de a face contribuții tradiționale sau Roth și puteți împrumuta din plan dacă este necesar.
Cu toate acestea, Solo 401(k)s vin cu cerințe administrative și de reglementare suplimentare, cum ar fi depuneri anuale și taxe potențiale. Acest plan poate fi, de asemenea, mai scump de înființat și de întreținut decât un SIMPLE IRA.
SIMPLE IRA
Un SIMPLE IRA este o opțiune mai simplă pentru întreprinderile mici cu 100 sau mai puțini angajați. Acest plan permite contribuții ale angajaților de până la 13.500 de dolari (pentru cei sub 50 de ani) sau 16.500 de dolari (pentru cei cu vârsta de 50 de ani și peste) în 2021, cu o contribuție a angajatorului de până la 3% din salariul lor. IRA-urile SIMPLE au, de asemenea, cerințe administrative și de reglementare mai mici decât Solo 401(k)s.
Un dezavantaj al unui SIMPLE IRA este limita sa de contribuție mai mică în comparație cu un Solo 401(k). În plus, nu vă puteți împrumuta din plan și sunt disponibile mai puține opțiuni de investiții.
Alegerea planului potrivit
Atunci când vă decideți asupra celui mai bun plan de economisire pentru pensie pentru nevoile dumneavoastră, luați în considerare factori precum venitul dumneavoastră, numărul de angajați și obiectivele de investiții. Un Solo 401(k) poate fi cea mai bună opțiune dacă lucrați pe cont propriu și nu aveți angajați sau dacă doriți să vă maximizați contribuțiile și opțiunile de investiții. Un SIMPLE IRA este o alegere bună pentru întreprinderile mici cu angajați care doresc un plan mai accesibil, cu o limită de contribuție mai mică.
Consultarea unui consilier financiar sau a unui profesionist în domeniul fiscal vă poate ajuta, de asemenea, să luați o decizie în cunoștință de cauză cu privire la ce plan este cel mai bun pentru viitorul dumneavoastră. Indiferent de planul pe care îl alegeți, a începe să economisiți pentru pensie cât mai curând posibil este esențial pentru a vă asigura un viitor confortabil.
Da, este posibil să aveți atât un Solo 401(k), cât și un SIMPLE IRA, dar depinde de tipul de afacere pe care o aveți și de cerințele specifice ale fiecărui plan.
Un Solo 401(k) este conceput pentru persoanele care desfășoară activități independente sau pentru proprietarii de întreprinderi mici fără angajați, în timp ce un SIMPLE IRA este destinat întreprinderilor cu mai puțin de 100 de angajați.
Dacă aveți o afacere fără angajați, puteți avea atât un Solo 401(k), cât și un SIMPLE IRA, dar puteți contribui doar la un singur plan într-un anumit an. De exemplu, ați putea să contribuiți la Solo 401(k) într-un an și apoi să treceți la SIMPLE IRA în anul următor.
Cu toate acestea, dacă aveți angajați, este posibil să nu puteți avea ambele planuri. Dacă aveți angajați care îndeplinesc anumite cerințe, este posibil să vi se ceară să le oferiți posibilitatea de a participa la planul SIMPLE IRA. În acest caz, nu veți putea avea un plan Solo 401(k).
Este important să discutați cu un consilier financiar sau cu un profesionist în domeniul fiscal pentru a determina cele mai bune opțiuni de plan de pensii pentru nevoile și obiectivele specifice ale afacerii dumneavoastră.
Solo 401(k) și SIMPLE IRA sunt două tipuri de planuri de economisire pentru pensie care sunt disponibile pentru persoanele care desfășoară activități independente și proprietarii de afaceri mici. Există mai multe diferențe între aceste două planuri, inclusiv limitele de contribuție, cerințele de eligibilitate și cerințele administrative.
Solo 401(k) este un plan de pensii conceput special pentru persoanele care desfășoară activități independente și proprietarii de întreprinderi mici care nu au alți angajați în afară de ei înșiși și de soții lor. Solo 401(k) permite limite de contribuție mai mari decât un SIMPLE IRA, ceea ce îl face o opțiune atractivă pentru cei care doresc să economisească mai mult pentru pensie. Începând cu 2021, limita maximă de contribuție pentru un Solo 401(k) este de 58.000 de dolari, cu o contribuție suplimentară de recuperare de 6.500 de dolari disponibilă pentru persoanele care au vârsta de 50 de ani sau mai mult.
Pe de altă parte, un SIMPLE IRA este un plan de economisire pentru pensie care este disponibil pentru întreprinderile mici cu 100 sau mai puțini angajați. Atât angajatorii, cât și angajații pot face contribuții la un SIMPLE IRA, iar limitele de contribuție sunt mai mici decât cele ale unui Solo 401(k). Începând cu 2021, limita maximă de contribuție pentru un SIMPLE IRA este de 13.500 de dolari, cu o contribuție suplimentară de recuperare de 3.000 de dolari disponibilă pentru persoanele care au vârsta de 50 de ani sau mai mult.
O altă diferență cheie între aceste două planuri este reprezentată de cerințele lor administrative. Un Solo 401(k) este, în general, mai complex de administrat decât un SIMPLE IRA, deoarece necesită depunerea unei declarații fiscale anuale și menținerea unui document al planului. În schimb, un SIMPLE IRA este, în general, mai simplu de înființat și de întreținut, cu mai puține cerințe administrative și fără declarații fiscale anuale.
Pe scurt, principalele diferențe între un Solo 401(k) și un SIMPLE IRA sunt limitele contribuțiilor, cerințele de eligibilitate și cerințele administrative. Proprietarii de întreprinderi mici și persoanele care desfășoară activități independente ar trebui să analizeze cu atenție obiectivele lor de economisire pentru pensie și capacitățile administrative atunci când aleg între aceste două planuri.