Investițiile în acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale și alte active reprezintă o modalitate excelentă de a vă crește averea în timp. Cu toate acestea, simpla investiție în aceste active nu este suficientă. Pentru a lua decizii în cunoștință de cauză cu privire la investițiile dumneavoastră, trebuie să puteți calcula rata de rentabilitate anualizată. Aceasta este o măsură a cât de mult a crescut investiția dvs. pe o anumită perioadă, luând în considerare orice dividende, dobânzi și alte plăți.
Pasul 1: Adunați-vă datele
Pentru a vă calcula rata de rentabilitate anualizată, va trebui să vă adunați datele de investiții. Acestea includ suma inițială a investiției, valoarea actuală a investiției, orice dividende sau dobânzi obținute și perioada de timp a investiției.
Următorul pas este să vă calculați randamentul total. Aceasta este suma tuturor banilor pe care i-ați câștigat din investiția dumneavoastră, inclusiv orice dividende sau dobânzi obținute. Pentru a face acest lucru, scădeți suma investiției dvs. inițiale din valoarea actuală a investiției. Apoi, adăugați toate dividendele sau dobânzile obținute în timpul perioadei de investiții.
Odată ce ai obținut randamentul total, poți calcula randamentul anual. Pentru a face acest lucru, împărțiți randamentul total la numărul de ani în care a fost deținută investiția. De exemplu, dacă ați deținut investiția timp de 5 ani, împărțiți randamentul dvs. total la 5.
În cele din urmă, pentru a vă calcula rata de rentabilitate anualizată, trebuie să luați în considerare efectul de capitalizare. Acesta este procesul de reinvestire a câștigurilor dvs. pentru a câștiga și mai mulți bani. Pentru a face acest lucru, utilizați următoarea formulă:
De exemplu, dacă rentabilitatea anuală este de 7% și ați deținut investiția timp de 5 ani, rata de rentabilitate anualizată ar fi:
În concluzie, calcularea ratei de rentabilitate anualizată este un pas important în luarea unor decizii de investiții în cunoștință de cauză. Urmând pașii de mai sus, puteți determina cât de mult a crescut investiția dvs. pe o anumită perioadă și o puteți compara cu alte opțiuni de investiții. Este important să rețineți că performanța trecută nu este o garanție a rezultatelor viitoare, dar calcularea ratei de rentabilitate anualizate vă poate oferi o idee mai bună despre ceea ce vă puteți aștepta de la investițiile dvs. în viitor.
Calcularea ratei anuale de rentabilitate pe mai mulți ani presupune determinarea ratei medii de rentabilitate pe perioada respectivă. Formula de calcul a ratei medii anuale de rentabilitate este următoarea:
[(Valoarea finală/Valoarea inițială)^(1/Numărul de ani)] - 1
Pentru a utiliza această formulă, trebuie să cunoașteți valorile inițială și finală ale investiției, precum și numărul de ani pe parcursul cărora a fost deținută investiția.
De exemplu, să spunem că ați investit 10.000 de dolari într-un portofoliu de acțiuni în 2015 și l-ați vândut în 2019 pentru 15.000 de dolari. Numărul de ani în care ați deținut investiția este 4. Pentru a calcula rata medie anuală de rentabilitate, veți utiliza formula următoare:
[(15.000/10.000)^(1/4)] - 1 = 0,1376 sau 13,76%
Acest lucru înseamnă că rata anuală de rentabilitate a investiției pe o perioadă de patru ani a fost de 13,76%.
Este important de reținut că această formulă presupune că randamentul investiției este compus anual. În cazul în care randamentele investiției sunt compuse mai frecvent, cum ar fi trimestrial sau lunar, va trebui să ajustați formula în mod corespunzător pentru a reflecta frecvența de compunere.
Rata de rentabilitate anualizată este o măsură a dobânzii sau a rentabilității investițiilor obținute pe o perioadă de timp, de obicei un an, exprimată în procente. Ea este utilizată pentru a compara performanța diferitelor opțiuni de investiții sau pentru a evalua eficacitatea generală a unei strategii de investiții.
Pentru a calcula rata de rentabilitate anualizată, rentabilitatea totală obținută pe o perioadă de timp este împărțită la numărul de ani din perioada respectivă, iar apoi este exprimată ca procent. De exemplu, dacă o investiție obține un randament de 10% pe o perioadă de doi ani, rata de rentabilitate anualizată ar fi de 4,88% (calculată ca [1,10^(1/2)-1]*100%).
Rata de rentabilitate anualizată este utilă deoarece ia în considerare efectul de compunere a rentabilității în timp, care poate avea un impact semnificativ asupra rentabilității globale a unei investiții. De asemenea, oferă o modalitate standardizată de a compara performanța investițiilor cu perioade de deținere sau termene diferite.
Este important de reținut că rata de rentabilitate anualizată nu reprezintă o garanție a performanțelor viitoare, iar rentabilitățile anterioare nu sunt neapărat un indicator al rezultatelor viitoare. În plus, alți factori, cum ar fi comisioanele, impozitele și inflația, pot avea un impact asupra randamentului real obținut de un investitor.
Rata anualizată este un termen financiar utilizat pentru a exprima rata de rentabilitate a unei investiții pe o perioadă de un an. Ea se calculează luând creșterea procentuală a valorii unei investiții pe o perioadă de timp și ajustând-o pentru a reflecta o rată anuală. Pentru a calcula rata anualizată, trebuie să urmați acești pași:
Pasul 1: Calculați randamentul total sau profitul obținut din investiție. Acesta se calculează ca diferență între valoarea finală și valoarea inițială a investiției.
Pasul 2: Determinați perioada de timp pentru care a fost deținută investiția. Aceasta poate fi exprimată în zile, săptămâni, luni sau ani.
Etapa 3: Împărțiți rentabilitatea totală la perioada de timp pentru a obține rata medie de rentabilitate pe unitate de timp.
Etapa 4: Înmulțiți rata medie de rentabilitate cu numărul de unități de timp dintr-un an. De exemplu, dacă investiția a fost deținută timp de 6 luni, atunci numărul de unități de timp într-un an este 2 (deoarece există 12 luni într-un an). Înmulțiți rata medie de rentabilitate cu 2 pentru a obține rata anualizată.
Formula de calcul a ratei anualizate este următoarea:
Rata anualizată = ((1 + rata medie de rentabilitate) ^ (numărul de perioade de timp pe an)) - 1
De exemplu, dacă o investiție a avut un randament de 10% în 6 luni, rata medie de rentabilitate ar fi 10% / 6 = 1,67%. Dacă presupunem că investiția va continua să performeze la aceeași rată în următoarele 6 luni, atunci rata anualizată ar fi:
Rata anualizată = ((1 + 1,67%) ^ 2) - 1 = 3,39%
Prin urmare, rata de rentabilitate anualizată a acestei investiții ar fi de 3,39%.