Rambursarea unui împrumut ipotecar poate fi o sarcină descurajantă, dar cu strategia și instrumentele potrivite, poate fi mai puțin copleșitoare. O modalitate de a achita mai repede un credit ipotecar este efectuarea de plăți suplimentare, care pot contribui la reducerea dobânzii totale plătite pe durata de viață a împrumutului. Pentru a profita la maximum de aceste plăți suplimentare, este important să aveți un grafic de amortizare care să le reflecte cu exactitate.
Un grafic de amortizare este un tabel care prezintă defalcarea fiecărei plăți ipotecare, inclusiv valoarea principalului și a dobânzii plătite. De asemenea, arată soldul rămas după fiecare plată. Construirea unui grafic de amortizare cu plăți suplimentare vă poate ajuta să vedeți impactul acestor plăți suplimentare asupra soldului total al împrumutului și a timpului necesar pentru a achita împrumutul.
Pentru a construi un grafic de amortizare cu plăți suplimentare, va trebui să utilizați un program de foaie de calcul precum Microsoft Excel sau Google Sheets. Primul pas este să creați un tabel care să includă suma împrumutului, rata dobânzii, durata împrumutului și data de început. Apoi, cu ajutorul funcției PMT, puteți calcula plata lunară necesară pentru a achita împrumutul în termenul specificat.
În continuare, va trebui să adăugați o coloană pentru plățile suplimentare. Această coloană trebuie să includă suma și data fiecărei plăți suplimentare. Pentru a reflecta aceste plăți suplimentare în grafic, puteți utiliza funcțiile PPMT și IPMT pentru a calcula părțile de principal și dobândă ale fiecărei plăți. Aceste funcții vă permit să specificați numărul de plăți și numărul total de plăți, ceea ce facilitează vizualizarea impactului fiecărei plăți suplimentare asupra soldului total al împrumutului.
În cele din urmă, puteți adăuga o coloană de sold curent la program pentru a afișa soldul rămas după fiecare plată. Această coloană ar trebui să reflecte impactul atât al plăților obișnuite, cât și al plăților suplimentare. Văzând cum soldul rămas scade în timp, veți putea vizualiza progresul pe care îl faceți în vederea achitării împrumutului.
În concluzie, construirea unui grafic de amortizare cu plăți suplimentare poate fi un instrument util în gestionarea strategiei dvs. de rambursare a creditului ipotecar. Reflectând cu exactitate impactul plăților suplimentare asupra soldului total al împrumutului, veți putea vedea beneficiile achitării mai rapide a creditului ipotecar. Cu puțin efort și cu instrumentele potrivite, puteți să stăpâniți arta rambursării creditului ipotecar și să atingeți libertatea financiară.
Graficul de amortizare este un tabel care prezintă plățile periodice, dobânda și principalul unui împrumut sau al unui activ de-a lungul timpului. Pentru a calcula un grafic de amortizare bazat pe plată, trebuie să urmați acești pași:
Pasul 1: Determinați detaliile împrumutului. Acestea includ suma împrumutului, rata dobânzii și durata împrumutului.
Pasul 2: Calculați plata periodică. Acest lucru se poate face folosind funcția PMT din Microsoft Excel sau un calculator financiar. Plata periodică este suma de bani care va fi plătită în fiecare perioadă pentru a achita împrumutul.
Pasul 3: Determinați perioada de plată. Aceasta poate fi lunară, trimestrială sau anuală, în funcție de termenii împrumutului.
Pasul 4: Calculați dobânda pentru fiecare perioadă de plată. Dobânda se calculează prin înmulțirea soldului împrumutului la începutul perioadei cu rata dobânzii.
Etapa 5: Calculați principalul pentru fiecare perioadă de plată. Principalul se calculează prin scăderea dobânzii din plata periodică.
Etapa 6: Calculați soldul rămas pentru fiecare perioadă de plată. Soldul rămas se calculează prin scăderea principalului din soldul împrumutului la începutul perioadei.
Pasul 7: Repetați pașii 4-6 pentru fiecare perioadă de plată până când împrumutul este achitat în totalitate.
Pasul 8: Creați un tabel cu programul de amortizare care enumeră fiecare perioadă de plată, plata periodică, dobânda, principalul și soldul rămas.
Urmând acești pași, puteți crea un grafic de amortizare precis bazat pe plată, care vă va ajuta să urmăriți soldul împrumutului și plățile în timp.
Da, efectuarea de plăți suplimentare la împrumuturile amortizate vă poate economisi bani la plata dobânzii și vă poate ajuta să achitați împrumutul mai repede. Atunci când efectuați plăți suplimentare, o parte mai mare din plata dvs. se îndreaptă către soldul principal al împrumutului, reducând astfel valoarea dobânzii pe care va trebui să o plătiți pe durata de viață a împrumutului. Acest lucru vă poate ajuta să achitați împrumutul mai repede și să economisiți bani din dobânzi.
Cu toate acestea, înainte de a face plăți suplimentare la un împrumut amortizat, este important să verificați cu creditorul dumneavoastră cu privire la orice penalități sau comisioane de plată anticipată care se pot aplica. Unele împrumuturi pot avea restricții cu privire la suma pe care o puteți plăti sau la momentul în care puteți face plăți suplimentare, așa că este important să înțelegeți termenii contractului de împrumut înainte de a face orice plată suplimentară.
În plus, este important să luați în considerare situația dvs. financiară înainte de a face plăți suplimentare la un împrumut amortizat. Dacă aveți alte datorii cu rate ale dobânzii mai mari sau dacă trebuie să constituiți economii de urgență, ar putea fi mai benefic să vă concentrați asupra acestor priorități financiare înainte de a face plăți suplimentare la împrumut.
Da, vă puteți face propriul grafic de amortizare. Un grafic de amortizare este un tabel care prezintă defalcarea fiecărei plăți a împrumutului, inclusiv valoarea dobânzii și a principalului plătite, precum și soldul rămas din împrumut. Pentru a crea un grafic de amortizare, va trebui să cunoașteți valoarea împrumutului, rata dobânzii, durata împrumutului (în luni) și frecvența plăților.
Pentru a calcula suma de plată, puteți utiliza o formulă de amortizare a împrumutului sau un calculator de împrumut online. Odată ce aveți suma de plată, puteți începe să vă construiți graficul de amortizare enumerând numărul de plată, data plății, suma de plată, dobânda plătită, principalul plătit și soldul rămas din împrumut.
Pentru a calcula dobânda plătită pentru fiecare plată, va trebui să înmulțițiți soldul rămas al împrumutului cu rata dobânzii și să îl împărțiți la numărul de plăți pe an. Pentru a calcula principalul plătit, veți scădea dobânda plătită din valoarea plății. Pentru a calcula soldul rămas din împrumut, veți scădea principalul plătit din soldul lunii precedente.
Puteți să vă creați propriul grafic de amortizare folosind un program de foaie de calcul precum Microsoft Excel sau Google Sheets. Alternativ, puteți găsi modele online gratuite de plan de amortizare pe care le puteți personaliza pentru a se potrivi cu detaliile împrumutului dumneavoastră. Țineți cont de faptul că crearea propriului grafic de amortizare poate consuma mult timp și poate necesita anumite cunoștințe de contabilitate și evidență contabilă.