O scrisoare de credit standby (SBLC) este un instrument financiar important care este utilizat pentru a garanta plata către un beneficiar în cazul în care solicitantul nu își îndeplinește obligațiile contractuale. Este un tip de scrisoare de credit care este utilizat de obicei în comerțul internațional și în alte tranzacții de afaceri și oferă un nivel suplimentar de securitate pentru ambele părți implicate.
SBLC este emisă de o bancă în numele solicitantului și este utilizată de obicei ca plan de rezervă în cazul în care solicitantul nu își poate îndeplini obligațiile. Beneficiarul poate apela la SBLC în cazul în care solicitantul nu reușește să plătească sau să execute conform termenilor conveniți. Banca, la rândul său, garantează beneficiarului plata până la valoarea SBLC.
Unul dintre principalele beneficii ale unei SBLC este acela că oferă beneficiarului un nivel de asigurare că va primi plata chiar dacă solicitantul nu-și poate îndeplini obligațiile. Acest lucru poate fi deosebit de important în situațiile în care beneficiarul își asumă un risc semnificativ, cum ar fi atunci când are de-a face cu un furnizor sau un antreprenor necunoscut sau netestat.
Un alt beneficiu al SBLC este acela că poate fi utilizat pentru a facilita comerțul internațional prin furnizarea unui mijloc de plată recunoscut și acceptat la nivel mondial. Acest lucru poate contribui la reducerea riscului asociat tranzacțiilor transfrontaliere și poate contribui la facilitarea unor afaceri care altfel ar putea fi dificil de realizat.
În general, SBLC este un instrument financiar important care poate oferi un nivel de securitate și certitudine pentru ambele părți implicate într-o tranzacție comercială. Acesta poate fi utilizat pentru a facilita comerțul internațional, pentru a reduce riscurile și pentru a oferi tuturor părților garanția că plata va fi efectuată în cazul în care solicitantul nu își îndeplinește obligațiile. Ca atare, este un instrument esențial pentru întreprinderile care doresc să își extindă operațiunile și să se angajeze în comerțul global.
O scrisoare de credit standby (SBLC) și o scrisoare de credit comercială (CLC) sunt două tipuri de instrumente financiare care sunt utilizate în mod obișnuit în comerțul internațional. Deși au unele asemănări, ele sunt concepute în scopuri diferite.
O scrisoare de credit standby (SBLC) este un instrument financiar care este emis de o bancă în numele unui client. Acesta servește drept garanție de plată către un beneficiar în cazul în care clientul nu reușește să își îndeplinească obligațiile contractuale. În esență, o SBLC acționează ca un plan de rezervă pentru ca beneficiarul să se asigure că va primi plata în cazul în care clientul nu este în măsură să plătească.
Pe de altă parte, o scrisoare de credit comercial (CLC) este un instrument financiar care este utilizat pentru a facilita tranzacțiile comerciale internaționale. Este un angajament scris al unei bănci de a plăti vânzătorul în numele cumpărătorului, cu condiția să fie respectați anumiți termeni și condiții. Acreditivul de credit comercial servește ca o formă de asigurare a plății pentru vânzător, care ar putea ezita să expedieze bunuri către un cumpărător dintr-o altă țară fără o astfel de asigurare.
Așadar, principala diferență între acreditivul standby și acreditivul comercial este că primul este o garanție de plată în caz de neplată, în timp ce cel de-al doilea este un angajament de plată pentru bunurile sau serviciile care au fost livrate în conformitate cu termenii acreditivului.
SBLC înseamnă Standby Letter of Credit (scrisoare de credit standby), care este un document emis de o bancă pentru a garanta plata către un beneficiar în cazul în care solicitantul nu-și îndeplinește obligația. În timp ce SBLC-urile pot fi instrumente utile în comerțul internațional și în alte tranzacții de afaceri, ele vin, de asemenea, cu anumite riscuri care trebuie luate în considerare înainte de a le utiliza.
Iată câteva dintre principalele riscuri asociate cu SBLC-urile:
1. Fraudă: SBLC-urile sunt adesea utilizate în tranzacții de mare valoare, ceea ce le face ținte atractive pentru escroci. Au existat cazuri în care au fost emise sau utilizate SBLC-uri false pentru a înșela părți nesuspecte.
2. Neexecutare: În cazul în care solicitantul nu își îndeplinește obligația, beneficiarul poate trage din SBLC pentru a primi plata. Cu toate acestea, dacă banca care a emis SBLC nu onorează cererea, este posibil ca beneficiarul să nu primească plata pe care o aștepta.
3. Falimentul: În cazul în care banca emitentă a SBLC dă faliment sau devine insolvabilă, este posibil ca beneficiarul să nu poată primi plata chiar dacă solicitantul nu reușește să își îndeplinească obligația.
4. Dispute: Pot apărea litigii între solicitant și beneficiar cu privire la termenii SBLC sau la tranzacția subiacentă. Rezolvarea acestor litigii poate necesita mult timp și poate fi costisitoare.
5. Costuri: Obținerea SBLC-urilor poate fi costisitoare, deoarece băncile percep adesea comisioane pentru emiterea și menținerea acestora. În plus, solicitantului i se poate cere să furnizeze garanții pentru a garanta SBLC-ul, ceea ce îi poate bloca resursele.
În concluzie, în timp ce SBLC-urile pot fi utile în anumite tranzacții de afaceri, ele vin cu anumite riscuri care trebuie analizate cu atenție înainte de a le utiliza. Este important să lucrați cu o bancă de renume și să solicitați consultanță juridică pentru a vă asigura că termenii SBLC-ului sunt corecți și rezonabili.
O scrisoare de credit (Letter of Credit (LOC)) este un instrument financiar utilizat în mod obișnuit în tranzacțiile comerciale internaționale. Este un document emis de o instituție financiară (de obicei o bancă) care garantează plata către un vânzător în numele unui cumpărător. Există trei tipuri principale de scrisori de credit:
1. Scrisoarea de credit comercială: Acest tip de scrisoare de credit este utilizat în tranzacțiile comerciale între un cumpărător și un vânzător. Aceasta garantează plata către vânzător după ce acesta a furnizat bunurile sau serviciile convenite. Scrisoarea de credit comercială este cel mai frecvent tip de scrisoare de credit utilizat în comerțul internațional.
2. Scrisoarea de credit standby: Acest tip de scrisoare de credit este utilizat ca o opțiune de plată de rezervă în cazul în care cumpărătorul nu reușește să facă plata către vânzător. Este similar cu o garanție sau o poliță de asigurare pentru vânzător. Scrisoarea de credit standby este adesea utilizată în situațiile în care cumpărătorul și vânzătorul au o relație comercială continuă.
3. Scrisoarea de credit reînnoibilă: Acest tip de scrisoare de credit este utilizat atunci când cumpărătorul și vânzătorul au o relație comercială continuă care implică mai multe tranzacții. Este un tip de facilitate de credit care permite cumpărătorului să facă mai multe achiziții de la vânzător într-o anumită perioadă de timp, până la o anumită limită de credit. Scrisoarea de credit reînnoibilă este adesea utilizată în industrii precum cea a petrolului și a gazelor, în care există livrări regulate de bunuri între cumpărător și vânzător.