În domeniul bancar, există două tipuri principale de instituții: băncile de investiții și băncile comerciale. În timp ce ambele tipuri de bănci oferă o gamă largă de produse și servicii financiare, ele diferă semnificativ în ceea ce privește funcțiile și obiectivele lor principale. Înțelegerea diferențelor dintre cele două poate ajuta investitorii să ia decizii mai informate cu privire la locul în care să își plaseze banii.
Băncile comerciale sunt cel mai răspândit tip de bancă și sunt cele la care se gândesc majoritatea oamenilor atunci când aud termenul "bancă". Acestea sunt concepute pentru a oferi servicii financiare persoanelor fizice și juridice, cum ar fi conturi curente și de economii, împrumuturi, credite ipotecare și carduri de credit. Acestea oferă, de asemenea, produse de investiții, cum ar fi fonduri mutuale și conturi de pensii, dar, în general, acestea nu sunt principalul lor obiectiv.
Băncile de investiții, pe de altă parte, se concentrează pe ajutarea întreprinderilor și a altor organizații să obțină capital prin subscrierea și vânzarea de valori mobiliare. Aceasta înseamnă că ajută companiile să emită acțiuni, obligațiuni și alte instrumente financiare care pot fi vândute investitorilor. Acestea oferă, de asemenea, o gamă largă de alte servicii financiare, cum ar fi fuziuni și achiziții, tranzacționare și gestionarea riscurilor.
Una dintre diferențele cheie dintre băncile de investiții și băncile comerciale este supravegherea reglementară a acestora. Băncile comerciale sunt supuse unor reglementări mult mai stricte decât băncile de investiții, care sunt de obicei reglementate de Securities and Exchange Commission (SEC) și de alte autorități de reglementare a pieței. Acest lucru înseamnă că băncile de investiții au mai multă libertate de a-și asuma riscuri și de a se angaja în activități speculative, ceea ce poate duce la profituri mai mari, dar și la pierderi mai mari.
O altă diferență esențială între cele două tipuri de bănci este baza lor de clienți. Băncile comerciale deservesc în principal consumatorii individuali și întreprinderile mici și mijlocii, în timp ce băncile de investiții se concentrează pe corporațiile mai mari și pe investitorii instituționali. Acest lucru înseamnă că produsele și serviciile oferite de fiecare tip de bancă sunt adaptate la nevoile bazei lor de clienți respective.
În concluzie, deși atât băncile de investiții, cât și băncile comerciale joacă un rol important în economie, acestea diferă semnificativ în ceea ce privește funcțiile lor principale, supravegherea reglementară și baza de clienți. Investitorii ar trebui să analizeze cu atenție obiectivele lor de investiții și toleranța la risc atunci când decid cu ce tip de bancă să lucreze. Consultarea cu un consilier financiar poate ajuta, de asemenea, investitorii să ia decizii în cunoștință de cauză cu privire la locul unde să își plaseze banii.
Morgan Stanley este în primul rând o bancă de investiții, dar are și unele operațiuni bancare comerciale. Divizia bancară de investiții a Morgan Stanley oferă o serie de servicii financiare, inclusiv fuziuni și achiziții, subscrieri și tranzacționare de valori mobiliare. Morgan Stanley are, de asemenea, o divizie de gestionare a averilor, care oferă consultanță în materie de investiții și servicii de gestionare a activelor pentru persoane fizice cu averi mari și clienți instituționali.
În plus față de operațiunile bancare de investiții, Morgan Stanley are o divizie de bănci comerciale care oferă servicii bancare tradiționale, cum ar fi împrumuturi și depozite. Cu toate acestea, această parte a activității este relativ mică în comparație cu partea de investment banking.
În general, Morgan Stanley este cel mai bine cunoscut pentru operațiunile sale bancare de investiții, dar are și unele activități bancare comerciale.
Băncile de investiții și băncile normale sunt două tipuri diferite de instituții financiare care servesc unor scopuri diferite.
Băncile normale, cunoscute și sub numele de bănci comerciale, se concentrează în principal pe furnizarea de servicii bancare tradiționale persoanelor fizice și juridice, cum ar fi conturi de depozit, împrumuturi, carduri de credit și credite ipotecare. Aceste bănci sunt foarte reglementate și asigurate de către guvern și sunt de obicei concepute pentru a răspunde nevoilor publicului larg.
Pe de altă parte, băncile de investiții sunt instituții financiare specializate în furnizarea de servicii financiare pentru marile corporații, guverne și investitori instituționali. Aceste servicii includ subscrierea, fuziunile și achizițiile, tranzacționarea titlurilor de valoare și gestionarea activelor. Băncile de investiții nu sunt reglementate sau asigurate ca băncile obișnuite și, în general, se ocupă de sume mai mari de bani și de tranzacții financiare mai complexe.
O altă diferență esențială între băncile de investiții și băncile normale este sursa lor de venit. Băncile normale obțin de obicei venituri din dobânzile pe care le percep la credite și din comisioanele pe care le percep pentru serviciile lor. Băncile de investiții, pe de altă parte, obțin venituri în principal din comisioanele pe care le percep pentru subscrierea titlurilor de valoare și furnizarea altor servicii financiare.
Pe scurt, principalele diferențe dintre băncile de investiții și băncile obișnuite constau în concentrarea lor pe diferite tipuri de clienți, tipurile de servicii pe care le oferă, nivelul de reglementare și de asigurare și sursele lor de venit.
Băncile de investiții și băncile comerciale sunt instituții financiare care oferă diferite tipuri de servicii clienților lor. Deși ambele se ocupă de bani și investiții, există câteva diferențe esențiale între ele.
Un mod în care băncile de investiții diferă de băncile comerciale este reprezentat de tipurile de servicii pe care le oferă. Băncile de investiții oferă în principal servicii legate de strângerea de capital, subscrierea de valori mobiliare și facilitarea fuziunilor și achizițiilor. Acestea oferă, de asemenea, servicii de consultanță pentru clienți în chestiuni legate de finanțe, investiții și gestionarea riscurilor. Băncile de investiții lucrează de obicei cu corporații, guverne și alte entități mari care au nevoie de sume mari de capital pentru operațiunile lor.
Pe de altă parte, băncile comerciale oferă o gamă mai largă de servicii, cum ar fi conturi de depozit, împrumuturi, carduri de credit și alte produse financiare axate pe consumator. Acestea oferă, de asemenea, servicii pentru întreprinderile mici și clienții de retail, spre deosebire de băncile de investiții care lucrează în principal cu marile corporații.
O altă diferență între băncile de investiții și băncile comerciale constă în sursele lor de finanțare. Băncile de investiții se bazează pe taxele și comisioanele obținute din serviciile lor, în timp ce băncile comerciale se bazează pe depozitele de la clienții lor. Băncile de investiții nu acceptă depozite de la publicul larg și nici nu oferă servicii bancare de retail.
Pe scurt, băncile de investiții și băncile comerciale diferă în ceea ce privește tipurile de servicii pe care le oferă, clienții pe care îi deservesc și sursele lor de finanțare. În timp ce băncile de investiții se concentrează în principal pe furnizarea de servicii financiare specializate către corporații și guverne, băncile comerciale oferă o gamă de produse și servicii financiare unei game mai largi de clienți.