Industria asigurărilor este una înfloritoare, cu un flux constant de clienți care au nevoie de diferite tipuri de acoperire. Cu resursele potrivite, înființarea propriei companii de asigurări independente ar putea fi o afacere profitabilă. Iată câțiva pași de luat în considerare atunci când vă înființați propria companie de asigurări:
1. Efectuați o cercetare de piață
Înainte de a începe orice afacere, este important să faceți diligențele necesare și să vă cercetați piața țintă. În acest caz, trebuie să cercetați industria asigurărilor și să determinați ce tipuri de asigurări sunt la mare căutare. De asemenea, trebuie să vă cercetați concurența și să identificați modalități de diferențiere a companiei dvs. de a lor.
2. Elaborați un plan de afaceri
După ce ați efectuat o cercetare de piață, este important să elaborați un plan de afaceri cuprinzător. Acest plan ar trebui să vă prezinte declarația de misiune, strategia de marketing, proiecțiile financiare și orice alte detalii relevante despre compania dvs.
3. Obțineți licențele și permisele necesare
Pentru a opera o companie de asigurări, va trebui să obțineți licențele și permisele necesare. Aceste cerințe variază în funcție de stat, așa că este important să vă documentați cu privire la cerințele specifice din statul dumneavoastră.
4. Stabiliți relații cu asigurătorii
În calitate de companie de asigurări independentă, va trebui să stabiliți relații cu asigurătorii pentru a oferi acoperire clienților dumneavoastră. Este important să cercetați diferiți asigurători și politicile acestora pentru a determina care dintre ei ar fi cel mai potrivit pentru compania dvs.
5. Construiți o echipă puternică
O companie de asigurări de succes necesită o echipă puternică de profesioniști, inclusiv subscriptori, agenți și personal administrativ. Este important să angajați persoane cu experiență în industria asigurărilor care vă pot ajuta să vă dezvoltați compania și să oferiți servicii excelente clienților dumneavoastră.
Începerea propriei companii de asigurări independente poate fi un efort provocator, dar, cu resursele și planificarea potrivite, poate fi, de asemenea, unul profitabil. Prin efectuarea unei cercetări amănunțite a pieței, dezvoltarea unui plan de afaceri solid, obținerea licențelor și permiselor necesare, stabilirea de relații cu asigurătorii și construirea unei echipe puternice, vă puteți pregăti compania de asigurări pentru succes.
Venitul agenților de asigurări independenți variază în funcție de mai mulți factori, cum ar fi locația, experiența și tipul de polițe de asigurare pe care le vând. Potrivit Biroului de Statistică a Muncii, salariul mediu anual pentru agenții de asigurări (inclusiv agenții independenți) a fost de 50.940 de dolari în mai 2020. Cu toate acestea, este posibil ca această cifră să nu reflecte cu exactitate venitul agenților independenți, deoarece aceștia sunt de obicei plătiți pe bază de comision.
Un sondaj realizat de Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări (NAIC) în 2019 a constatat că venitul mediu al agenților de asigurări independenți din SUA a fost de aproximativ 124.000 de dolari pe an. Cu toate acestea, este important să rețineți că această cifră este o medie și nu este neapărat reprezentativă pentru toți agenții independenți.
Agenții de asigurări independenți câștigă de obicei un comision pentru polițele pe care le vând. Rata comisionului variază în funcție de compania de asigurări și de tipul de poliță. De exemplu, o poliță de asigurare de viață poate avea o rată de comision de 50%, în timp ce o poliță de asigurare a locuinței poate avea o rată de comision de 15%. În plus, agenții independenți pot primi bonusuri sau stimulente pentru îndeplinirea anumitor obiective de vânzări.
De asemenea, este de remarcat faptul că agenții independenți sunt responsabili pentru propriile cheltuieli, cum ar fi chiria biroului, utilitățile și marketingul. Aceste cheltuieli pot avea un impact asupra venitului lor global.
Înființarea unei companii de asigurări poate fi un proces complex și dificil. Iată pașii generali pe care trebuie să îi urmați pentru a înființa o companie de asigurări:
1. Cercetați și înțelegeți industria asigurărilor: Înainte de a începe să vă înființați compania de asigurări, este esențial să cercetați și să înțelegeți industria asigurărilor. Trebuie să vă asigurați că aveți abilitățile, experiența și capitalul necesar pentru a începe o afacere de asigurări.
2. Elaborați un plan de afaceri: Un plan de afaceri este un document crucial care prezintă obiectivele afacerii dumneavoastră, piața țintă, strategia de marketing, proiecțiile financiare și alte aspecte critice ale afacerii dumneavoastră. Planul dvs. de afaceri vă va ajuta să obțineți finanțare de la investitori sau instituții financiare.
3. Alegeți o structură juridică: Puteți să vă înființați compania de asigurări ca întreprindere individuală, parteneriat, societate cu răspundere limitată (LLC) sau corporație. Fiecare structură juridică are avantajele și dezavantajele sale și trebuie să o alegeți pe cea care se potrivește cel mai bine nevoilor dvs. de afaceri.
4. Obțineți licențe și permise: Pentru a opera o companie de asigurări, trebuie să obțineți licențe și permise de la departamentul de asigurări al statului. Cerințele de acordare a licențelor variază de la un stat la altul și trebuie să respectați reglementările din statul dumneavoastră.
5. Strângeți capital: Înființarea unei companii de asigurări necesită o sumă semnificativă de capital. Trebuie să strângeți capital prin finanțare prin capital propriu, prin finanțare prin împrumut sau prin ambele. Vă puteți adresa investitorilor, capitaliștilor de risc sau instituțiilor financiare pentru finanțare.
6. Angajați angajați: Trebuie să angajați angajați cu abilitățile și experiența necesare pentru a vă conduce compania de asigurări. Va trebui să angajați agenți de subscriere, actuari, experți în despăgubiri și alți profesioniști.
7. Elaborați produse de asigurare: Trebuie să dezvoltați produse de asigurare care să răspundă nevoilor pieței dvs. țintă. Trebuie să efectuați studii de piață pentru a înțelege nevoile de asigurare ale potențialilor dvs. clienți.
8. Înființați un birou: Trebuie să înființați un birou cu echipamentele, mobilierul și tehnologia necesare pentru a vă conduce compania de asigurări. De asemenea, trebuie să dezvoltați un site web și o prezență în social media pentru a ajunge la potențialii clienți.
Înființarea unei companii de asigurări necesită o planificare, o cercetare și o execuție atentă. Trebuie să respectați cerințele legale și de reglementare și să investiți în resursele necesare pentru a conduce o afacere de asigurări de succes.