Asigurarea de răspundere civilă generală este o necesitate pentru orice afacere, mare sau mică. Aceasta este concepută pentru a proteja o companie și bunurile sale de o varietate de reclamații, inclusiv vătămări corporale, daune materiale și vătămări corporale. Fără această acoperire, o singură cerere de despăgubire ar putea devasta o afacere din punct de vedere financiar. Iată câteva exemple din viața reală de reclamații de răspundere civilă generală și de ce este atât de important să aveți asigurare.
Accidentele de alunecare și cădere sunt unul dintre cele mai frecvente tipuri de reclamații împotriva întreprinderilor. Aceste accidente se pot întâmpla oriunde, de la un magazin de vânzare cu amănuntul la un șantier de construcții. Într-un caz, un client a alunecat pe o podea umedă într-un magazin alimentar și a suferit o fractură de șold. Clientul a dat în judecată magazinul pentru cheltuieli medicale și salarii pierdute. Fără asigurarea generală de răspundere civilă, magazinul ar fi fost responsabil pentru plata din buzunar a despăgubirilor.
Revendicările privind răspunderea pentru produse apar atunci când un produs cauzează daune unei persoane sau unei proprietăți. Într-un caz, o companie de îmbrăcăminte a vândut o jachetă cu un design care a provocat o iritație severă a pielii celui care o purta. Clientul a intentat un proces împotriva companiei pentru cheltuieli medicale și durere și suferință. Asigurarea de răspundere civilă generală a companiei a acoperit despăgubirea, salvând afacerea de la ruină financiară.
Reclamațiile pentru neglijență profesională apar atunci când un profesionist nu reușește să furnizeze servicii sau sfaturi adecvate. Aceste reclamații se pot întâmpla oricărei întreprinderi care furnizează servicii, de la un cabinet medical la o firmă de contabilitate. Într-un caz, un consilier financiar a dat sfaturi proaste unui client, ceea ce a dus la pierderi financiare semnificative. Clientul l-a dat în judecată pe consilier pentru daune, iar asigurarea de răspundere civilă generală a consilierului a acoperit soluția.
Reclamațiile pentru prejudicii cauzate de publicitate apar atunci când publicitatea unei întreprinderi provoacă prejudicii unei alte întreprinderi. Într-un caz, o companie a folosit marca comercială a unui concurent în publicitatea sa, ceea ce a dus la un proces de încălcare a mărcii comerciale. Asigurarea de răspundere civilă generală a companiei a acoperit cheltuielile de judecată și soluționarea litigiului, salvând afacerea de la o pierdere financiară semnificativă.
În concluzie, asigurarea de răspundere civilă generală este esențială pentru orice afacere. Fără ea, o singură cerere de despăgubire ar putea duce o companie la faliment. Aceste exemple din viața reală demonstrează importanța de a avea această acoperire pentru a se proteja împotriva vătămărilor corporale, a daunelor materiale, a vătămărilor corporale, a răspunderii pentru produse, a neglijenței profesionale și a reclamațiilor pentru prejudicii cauzate de publicitate.
Asigurarea de răspundere civilă generală oferă acoperire pentru o gamă largă de riscuri cu care se confruntă întreprinderile, inclusiv vătămări corporale, daune materiale și vătămări corporale. Cu toate acestea, există anumite tipuri de reclamații care sunt, de obicei, excluse de la acoperire în cadrul unei polițe de asigurare de răspundere civilă generală.
Unele tipuri comune de reclamații care nu sunt acoperite de asigurarea de răspundere civilă generală includ:
1. Răspunderea profesională - Revendicările care decurg din erori sau omisiuni în cadrul serviciilor profesionale prestate de o întreprindere, cum ar fi consultanța juridică sau medicală, nu sunt de obicei acoperite de asigurarea de răspundere civilă generală. Întreprinderile care furnizează servicii profesionale ar trebui să ia în considerare achiziționarea unei polițe de asigurare de răspundere civilă profesională separate pentru a se proteja împotriva acestor tipuri de reclamații.
2. Răspunderea angajatorului - Revendicările care decurg din probleme legate de ocuparea forței de muncă, cum ar fi concedierea abuzivă, discriminarea sau hărțuirea, nu sunt de obicei acoperite de asigurarea de răspundere civilă generală. Angajatorii ar trebui să ia în considerare achiziționarea unei polițe separate de asigurare de răspundere civilă privind practicile de angajare pentru a se proteja împotriva acestor tipuri de reclamații.
3. Acte intenționate - Revendicările care decurg din acte intenționate, cum ar fi atacurile sau bătăile, nu sunt de obicei acoperite de asigurarea de răspundere civilă generală. Aceste tipuri de reclamații pot fi acoperite de o poliță de asigurare umbrelă separată.
4. Pagube materiale aduse propriei afaceri - Asigurarea generală de răspundere civilă nu acoperă, de obicei, daunele aduse proprietății propriei afaceri. Întreprinderile ar trebui să achiziționeze o asigurare de proprietate separată pentru a se proteja împotriva daunelor aduse proprietății proprii.
5. Răspunderea contractuală - Revendicările care decurg din obligații contractuale, cum ar fi încălcarea contractului, nu sunt de obicei acoperite de asigurarea de răspundere civilă generală. Întreprinderile ar trebui să își revizuiască cu atenție contractele și să ia în considerare achiziționarea unei asigurări separate de răspundere contractuală, dacă este necesar.
Este important ca întreprinderile să își revizuiască cu atenție polițele de asigurare și să înțeleagă ce tipuri de reclamații sunt acoperite și ce tipuri de reclamații sunt excluse. Acest lucru poate ajuta întreprinderile să se asigure că dispun de o acoperire de asigurare adecvată pentru a se proteja împotriva riscurilor și responsabilităților lor specifice.
O poliță de răspundere civilă generală de tip claims made este un tip de poliță de asigurare care oferă acoperire pentru cererile de despăgubire formulate împotriva unei întreprinderi sau a unei persoane fizice pentru vătămări corporale, daune materiale sau vătămări corporale ale terților. Acest tip de poliță este unic prin faptul că acoperă numai cererile de despăgubire formulate în timpul perioadei de valabilitate a poliței, indiferent de momentul în care a avut loc efectiv incidentul.
Spre deosebire de o poliță bazată pe eveniment, care acoperă cererile de despăgubire care au loc în timpul perioadei de asigurare, o poliță de despăgubire necesită ca cererea de despăgubire să fie raportată la compania de asigurări într-un anumit interval de timp, de obicei în timpul perioadei de asigurare sau într-un anumit număr de zile după ce se încheie perioada de asigurare.
Unul dintre avantajele unei polițe de tip "claims made" este că, de obicei, are prime mai mici decât o poliță bazată pe eveniment. Acest lucru se datorează faptului că acoperirea este limitată la cererile de despăgubire făcute în timpul perioadei de asigurare, ceea ce permite companiei de asigurări să evalueze mai precis riscul și să stabilească primele în consecință.
Cu toate acestea, o poliță "claims made" poate fi, de asemenea, mai complicată și necesită o atenție deosebită la detaliile limbajului poliței. De exemplu, aceasta poate necesita ca titularul poliței să achiziționeze o acoperire extinsă de raportare, cunoscută și sub numele de "tail coverage", în cazul în care decide să treacă la o altă companie de asigurări sau dacă polița este anulată.
În general, o poliță de răspundere civilă generală bazată pe reclamații poate oferi o protecție valoroasă pentru întreprinderi și persoane fizice, dar este important să se înțeleagă pe deplin termenii și limitările poliței înainte de a o achiziționa.