Recuperarea creanțelor este o problemă sensibilă care necesită un echilibru delicat între drepturile debitorului și obligațiile creditorului. Nu este neobișnuit ca recuperatorii de creanțe să caute informații despre finanțele unui debitor pentru a evalua mai bine capacitatea de plată a acestuia. Cu toate acestea, întrebarea este: poate un avocat al unui recuperator de creanțe să ceară o declarație financiară pentru a deconta o datorie?
Răspunsul este da, un avocat pentru un recuperator de creanțe poate solicita o declarație financiară pentru a deconta o datorie. Acest lucru se datorează faptului că o declarație financiară oferă o imagine completă a situației financiare a debitorului, inclusiv veniturile, cheltuielile, activele și pasivele acestuia. Aceste informații sunt esențiale pentru a determina capacitatea debitorului de a rambursa datoria și pentru a negocia o înțelegere care să fie echitabilă și rezonabilă pentru ambele părți.
Cu toate acestea, colectarea unei situații financiare trebuie să se facă în mod etic și în conformitate cu legea. Legea privind practicile corecte de colectare a creanțelor (Fair Debt Collection Practices Act - FDCPA) reglementează comportamentul recuperatorilor de creanțe și le interzice acestora să se angajeze în practici abuzive, înșelătoare sau neloiale. În conformitate cu FDCPA, recuperatorii de creanțe sunt obligați să furnizeze debitorilor o notificare scrisă care să includă informații despre datorie, drepturile acestora și procedurile de contestare a datoriei.
Colectorii de creanțe trebuie, de asemenea, să obțină consimțământul debitorului înainte de a solicita o declarație financiară. Aceștia nu pot folosi tactici înșelătoare sau de inducere în eroare pentru a obține aceste informații și nici nu pot amenința că vor lua măsuri legale dacă debitorul nu se conformează. În plus, recuperatorul de creanțe trebuie să utilizeze declarația financiară numai în scopul achitării datoriei și nu o poate dezvălui unor terți fără consimțământul debitorului.
Pe scurt, avocatul unui recuperator de creanțe poate solicita o declarație financiară pentru a deconta o datorie, dar trebuie să facă acest lucru în mod etic și în conformitate cu legea. Recuperatorii de creanțe trebuie să respecte drepturile și demnitatea debitorului și să evite să se angajeze în practici abuzive sau neloiale. Un avocat specializat în recuperarea creanțelor trebuie să cunoască liniile directoare FDCPA și să le respecte atunci când colectează o declarație financiară de la debitor. În cele din urmă, scopul colectării creanțelor ar trebui să fie acela de a găsi o soluție reciproc acceptabilă care să permită debitorului să ramburseze datoria, păstrându-și în același timp stabilitatea și bunăstarea financiară.
Legea privind practicile corecte de colectare a creanțelor (Fair Debt Collection Practices Act - FDCPA) reglementează comportamentul recuperatorilor de creanțe și protejează consumatorii împotriva practicilor abuzive și nedrepte de colectare a creanțelor. Două lucruri care sunt interzise de FDCPA sunt:
1. Hărțuirea: Recuperatorilor de creanțe le este interzis să folosească orice tactici de hărțuire sau abuzive pentru a colecta o datorie. Aceasta include efectuarea de apeluri telefonice repetate, folosirea unui limbaj vulgar, amenințări cu acte de violență sau publicarea unei liste a debitorilor care refuză să își plătească datoriile.
2. Declarații false sau înșelătoare: Recuperatorii de creanțe nu pot face declarații false sau înșelătoare pentru a constrânge sau a păcăli un consumator să plătească o datorie. Aceasta include prezentarea eronată a cuantumului datoriei sau a consecințelor neplății, insinuarea falsă că recuperatorul este un avocat sau un funcționar guvernamental sau amenințarea de a lua măsuri legale care nu sunt de fapt permise de lege.
În cazul în care un recuperator de creanțe încalcă FDCPA, consumatorii au dreptul de a acționa în justiție împotriva acestuia și de a solicita despăgubiri pentru orice prejudiciu cauzat.
Atunci când negociați o înțelegere cu un recuperator de creanțe, este important să țineți cont de faptul că scopul final al recuperatorului este de a recupera cât mai mult din datorie. Acestea fiind spuse, există câteva lucruri de care trebuie să țineți cont atunci când faceți o ofertă:
1. Începeți cu o ofertă mică: Recuperatorii de creanțe pot solicita inițial o sumă mai mare decât se așteaptă să primească, așa că este important să începeți cu o ofertă mai mică. Acest lucru vă va oferi spațiu de manevră pentru a negocia și a ajunge totuși la o înțelegere rezonabilă.
2. Fiți realist: Luați în considerare situația dvs. financiară și ceea ce vă puteți permite în mod realist să plătiți. Oferirea unei sume pe care nu o puteți plăti în realitate nu va fi utilă pentru a ajunge la o înțelegere.
3. Oferiți o sumă forfetară: Recuperatorii de creanțe sunt adesea dispuși să ajungă la o înțelegere pentru o sumă mai mică dacă pot primi plata într-o sumă forfetară. Dacă o sumă forfetară nu este posibilă, luați în considerare posibilitatea de a oferi un plan de plată care să funcționeze atât pentru dumneavoastră, cât și pentru recuperator.
4. Obțineți acordul în scris: Odată ce ați ajuns la un acord de soluționare, asigurați-vă că îl obțineți în scris. Acest lucru vă va proteja de orice neînțelegeri sau neînțelegeri cu privire la termenii înțelegerii.
În general, negocierea unei înțelegeri cu un recuperator de creanțe poate fi un proces stresant și dificil. Este important să abordați situația cu o înțelegere clară a situației dvs. financiare și cu dorința de a lucra cu recuperatorul pentru a ajunge la un acord benefic pentru ambele părți.
Recuperatorii de creanțe sunt obligați să respecte anumite orientări și reglementări atunci când încearcă să recupereze datorii de la persoane fizice. Unele acțiuni care pot fi considerate practici neloiale de către recuperatorii de creanțe includ:
1. Hărțuirea: Recuperatorii de creanțe nu se pot angaja într-un comportament considerat hărțuitor sau abuziv, cum ar fi efectuarea de apeluri telefonice repetate, folosirea de înjurături sau amenințări sau contactarea persoanelor fizice la ore nepotrivite (cum ar fi dimineața devreme sau noaptea târziu).
2. Declarații false: Recuperatorii de creanțe nu pot face declarații false sau să se prezinte în mod eronat în scopul de a colecta o datorie. De exemplu, aceștia nu pot pretinde că sunt avocați sau funcționari guvernamentali și nici nu pot amenința că vor lua măsuri legale pe care nu sunt autorizați să le ia.
3. Practici neloiale: Recuperatorii de creanțe nu se pot angaja în practici considerate neloiale, cum ar fi adăugarea de comisioane sau taxe neautorizate la o datorie sau încercarea de a recupera o datorie care a fost deja plătită sau achitată.
4. Dezvăluirea de informații: Recuperatorii de creanțe nu pot dezvălui informații despre datoria unei persoane fizice către terți, cu excepția anumitor circumstanțe limitate (cum ar fi către o agenție de raportare a creditelor sau cu permisiunea persoanei fizice).
În cazul în care considerați că un recuperator de creanțe s-a angajat în practici neloiale, puteți depune o plângere la Biroul de protecție financiară a consumatorilor sau la biroul procurorului general al statului dumneavoastră.