Când vine vorba de gestionarea finanțelor și de asigurarea finanțării pentru afacerea dumneavoastră, înțelegerea conceptului de bază de împrumut este crucială. Baza de împrumut este suma totală a garanțiilor pe care un creditor o va lua în considerare atunci când decide cât de mult credit va acorda unui împrumutat. Această garanție este, de obicei, sub formă de stocuri, conturi de încasat și alte active care pot fi ușor de lichidat. Pentru a vă calcula baza de împrumut, trebuie să urmați câțiva pași simpli.
Pasul 1: Determinați creanțele eligibile
Primul pas în calcularea bazei dumneavoastră de împrumut este de a determina valoarea totală a creanțelor eligibile. Creanțele eligibile sunt cele care nu sunt scadente sau contestate și care se așteaptă să fie plătite într-un anumit interval de timp. Acest interval de timp este de obicei de 90 de zile, dar poate varia în funcție de creditor.
Pasul 2: Determinarea stocului eligibil
Următorul pas este de a determina valoarea totală a stocului eligibil. Inventarul eligibil reprezintă valoarea inventarului care nu este învechit sau cu mișcare lentă și care poate fi lichidat cu ușurință dacă este necesar. Această valoare se determină, de obicei, prin luarea unui procent din valoarea totală a inventarului dumneavoastră.
Etapa 3: Calculați baza de împrumut
După ce ați determinat valoarea totală a creanțelor eligibile și a stocurilor eligibile, puteți calcula baza de împrumut. Pentru a face acest lucru, pur și simplu adunați cele două sume. De exemplu, dacă valoarea totală a creanțelor eligibile este de 100.000 de dolari și a stocurilor eligibile este de 50.000 de dolari, baza dumneavoastră de împrumut va fi de 150.000 de dolari.
Pasul 4: Monitorizați baza de împrumut
Este important să vă monitorizați baza de împrumut în mod regulat pentru a vă asigura că aceasta rămâne în limita stabilită de creditor. Dacă baza dvs. de împrumut scade sub limită, creditorul vă poate reduce limita de credit sau vă poate cere să furnizați garanții suplimentare.
În concluzie, înțelegerea conceptului de bază de împrumut este esențială pentru gestionarea finanțelor și asigurarea finanțării pentru afacerea dumneavoastră. Urmând acești pași simpli, puteți să vă calculați baza de împrumut și să o monitorizați pentru a vă asigura că rămâneți în limita stabilită de creditorul dumneavoastră.
Rata bazei de împrumut este un indicator financiar utilizat de creditori pentru a determina valoarea creditului care poate fi acordat unui împrumutat pe baza valorii garanției sale. Acest raport este utilizat de obicei în cazul împrumuturilor bazate pe active, în care împrumutatul își folosește activele, cum ar fi creanțele, stocurile sau echipamentele, ca garanție pentru împrumut.
Rata bazei de împrumut se calculează luând valoarea garanției colaterale a împrumutatului și înmulțind-o cu un procent prestabilit, care se situează de obicei între 50% și 85%. Acest procent reprezintă estimarea creditorului cu privire la valoarea garanției care poate fi lichidată cu ușurință în caz de neplată.
De exemplu, dacă un debitor are creanțe de 1 milion de dolari, iar creditorul folosește o rată a bazei de împrumut de 75%, baza de împrumut ar fi de 750.000 de dolari (1 milion de dolari x 0,75). Acest lucru înseamnă că împrumutatul ar putea împrumuta potențial până la 750.000 de dolari, dar suma reală poate fi mai mică în funcție de alți factori, cum ar fi istoricul de credit și stabilitatea financiară a împrumutatului.
Rata bazei de împrumut este un instrument important pentru creditori pentru a-și gestiona riscul și pentru a se asigura că acordă împrumuturi unor debitori solvabili. De asemenea, oferă împrumutaților o modalitate de a accesa credite pe baza valorii activelor lor, mai degrabă decât exclusiv pe baza solvabilității lor.
În contabilitate, baza de împrumut reprezintă suma maximă de bani pe care o societate o poate împrumuta de la un creditor, pe baza valorii activelor societății. Baza de împrumut se calculează luând valoarea totală a activelor companiei care pot fi folosite ca garanție pentru un împrumut și aplicând un factor de actualizare pentru a reflecta riscul asociat activelor.
Baza de împrumut este utilizată de obicei în cazul împrumuturilor bazate pe active, în care o societate își folosește activele, cum ar fi creanțele, stocurile și echipamentele, ca garanție pentru un împrumut. Creditorul va utiliza baza de împrumut pentru a determina suma maximă de bani care poate fi împrumutată și va monitoriza permanent baza de împrumut pentru a se asigura că împrumutul rămâne garantat în mod corespunzător.
Calculul bazei de împrumut poate fi complex și poate implica factori precum vârsta și calitatea activelor, solvabilitatea împrumutatului și condițiile economice. Este important ca societățile să își înțeleagă baza de împrumut și să o monitorizeze periodic pentru a se asigura că dispun de lichiditățile necesare pentru a-și îndeplini obligațiile financiare.
O rată de avans a bazei de împrumut reprezintă un procent din valoarea garanției eligibile a unui împrumutat pe care un creditor este dispus să o împrumute. Ea este utilizată în mod obișnuit în cazul împrumuturilor bazate pe active, în care un împrumutat dă în gaj active precum creanțe, stocuri și echipamente ca garanție pentru un împrumut. Rata avansului de bază a împrumutului se calculează prin aplicarea unui procent la valoarea garanției eligibile, care este determinată de creditor pe baza unor factori precum vechimea creanțelor, rotația stocurilor și valoarea evaluată a echipamentelor.
De exemplu, dacă un împrumutat are garanții eligibile în valoare de 1 milion de dolari, iar creditorul stabilește o rată a avansului de bază a împrumutului de 80%, împrumutatul poate împrumuta până la 800.000 de dolari pe baza garanției sale. Restul de 20% din valoarea garanției este păstrat ca rezervă de către creditor pentru a se proteja împotriva fluctuațiilor în valoarea garanției.
Rata avansului de bază a împrumutului este importantă, deoarece determină valoarea finanțării pe care o poate accesa un împrumutat și oferă, de asemenea, o măsură a expunerii la risc a creditorului. Creditorii pot ajusta periodic rata avansului de bază a împrumutului în funcție de modificările valorii garanției reale sau de alți factori care afectează solvabilitatea împrumutatului.