Dacă ești pasionat să ajuți oamenii să devină stabili din punct de vedere financiar, începerea unui serviciu de consiliere de credit este o modalitate excelentă de a face o diferență. Serviciile de consiliere de credit oferă educație, îndrumare și resurse pentru a-i ajuta pe oameni să își gestioneze finanțele, să își reducă datoriile și să își consolideze scorul de credit. Iată un ghid despre cum să începeți un serviciu de consiliere de credit.
1. Cercetați și planificați
Înainte de a începe un serviciu de consiliere de credit, este important să vă faceți cercetări și să planificați în consecință. Identificați-vă piața țintă, cercetați tendințele din industrie și creați un plan de afaceri. Planul dvs. de afaceri ar trebui să includă misiunea, obiectivele, proiecțiile financiare și strategia de marketing.
2. Obțineți certificarea
Pentru a deveni un serviciu de consiliere de credit, trebuie să obțineți certificarea de la National Foundation for Credit Counseling (NFCC) sau de la Financial Counseling Association of America (FCAA). Certificarea vă asigură că aveți pregătirea și cunoștințele necesare pentru a oferi servicii de consiliere în materie de credite.
3. Construiește-ți echipa
Adună o echipă de consilieri de credit care sunt bine informați și pasionați de a ajuta oamenii să își îmbunătățească sănătatea financiară. Echipa dvs. ar trebui să aibă certificările și formarea necesară pentru a furniza servicii de consiliere în domeniul creditării.
4. Dezvoltați-vă serviciile
Determinați serviciile pe care le veți oferi, cum ar fi planuri de gestionare a datoriilor, revizuiri ale rapoartelor de credit și cursuri de educație financiară. Elaborați o strategie de stabilire a prețurilor pentru serviciile dvs. și creați un proces de integrare a noilor clienți.
5. Comercializarea afacerii dvs.
Creați o strategie de marketing pentru a vă promova serviciile de consiliere de credit. Ajungeți la organizații comunitare, instituții financiare și alte întreprinderi pentru a crea parteneriate și a vă promova serviciile. Utilizați social media și alte tactici de marketing digital pentru a ajunge la un public mai larg.
Începerea unui serviciu de consiliere de credit poate fi o experiență plină de satisfacții. Prin oferirea de educație și resurse pentru a ajuta oamenii să își îmbunătățească sănătatea financiară, puteți avea un impact pozitiv asupra comunității dvs. Utilizați acest ghid pentru a începe călătoria dvs. pentru a deveni un serviciu de consiliere de credit.
CCCS (Consumer Credit Counseling Service) este o organizație non-profit care oferă servicii de consiliere în materie de credite și de gestionare a datoriilor pentru persoane și familii. Costul utilizării serviciilor CCCS variază în funcție de programul specific pe care îl alegeți și de situația dumneavoastră financiară. În general, serviciile CCCS sunt accesibile și adesea gratuite.
Unele programe CCCS percep o mică taxă lunară pentru serviciile lor, de obicei cuprinsă între 20 și 50 de dolari. Această taxă se bazează adesea pe venitul dvs. și se poate renunța la ea dacă vă confruntați cu dificultăți financiare. Alte programe pot percepe o taxă de înscriere unică, care poate varia între 25 și 50 de dolari.
Este important de reținut că CCCS este o organizație non-profit și că scopul lor principal este de a ajuta persoanele și familiile să își gestioneze datoriile și să își îmbunătățească situația financiară. Ca atare, ei se străduiesc să mențină taxele scăzute și oferă servicii de consiliere gratuite ori de câte ori este posibil.
În general, costul utilizării serviciilor CCCS este relativ scăzut în comparație cu alte opțiuni de gestionare a datoriilor, cum ar fi împrumuturile de consolidare a datoriilor sau falimentul. Dacă vă luptați cu datoriile și aveți nevoie de ajutor pentru a vă gestiona finanțele, CCCS poate fi o resursă valoroasă de luat în considerare.
Potrivit Biroului de Statistică a Muncii, perspectivele de angajare pentru consilierii de credit sunt proiectate să crească cu 5% din 2019 până în 2029, ceea ce este mai rapid decât media pentru toate ocupațiile. Această creștere se datorează numărului tot mai mare de persoane care caută îndrumare și consiliere financiară, în special în domeniul gestionării datoriilor și al elaborării bugetului. În plus, pe măsură ce economia continuă să își revină, mai multe persoane ar putea avea nevoie de asistență în gestionarea finanțelor și a creditului. Cu toate acestea, concurența pentru locurile de muncă în acest domeniu poate fi puternică, deoarece, de obicei, există mai mulți candidați decât posturi disponibile. Pentru a fi competitivi pe piața muncii, persoanele care se gândesc la o carieră în domeniul consilierii de credit ar trebui să obțină o diplomă sau o certificare relevantă, să dobândească experiență în industria financiară și să fie la curent cu cele mai recente reglementări și tendințe financiare.
O afacere de consiliere de credit este un tip de serviciu financiar care ajută persoanele fizice sau juridice să își gestioneze datoriile și să își îmbunătățească scorurile de credit. Consilierii de credit oferă sfaturi și îndrumări despre cum să elaboreze un buget, să reducă cheltuielile, să negocieze cu creditorii și să creeze un plan de rambursare. Aceștia pot oferi, de asemenea, planuri de gestionare a datoriilor, care implică consolidarea datoriilor și efectuarea unei singure plăți către agenția de consiliere în materie de credite, care distribuie apoi fondurile către creditori. Întreprinderile de consiliere în materie de credite sunt, de obicei, organizații non-profit și pot fi acreditate de organizații precum National Foundation for Credit Counseling. Scopul acestor întreprinderi este de a ajuta oamenii să recâștige controlul asupra finanțelor lor și să își îmbunătățească bunăstarea financiară.
Consilierii de credit sunt plătiți, de obicei, printr-o combinație de surse de finanțare. Unele agenții de consiliere de credit sunt organizații nonprofit care primesc finanțare din granturi guvernamentale, donații private și alte surse de finanțare. Aceste organizații pot primi, de asemenea, plăți de la creditori pentru serviciile lor.
Alte agenții de consiliere de credit sunt organizații cu scop lucrativ care percep taxe pentru serviciile lor. Aceste taxe se pot baza pe un procent din suma pe care clientul o datorează sau pot fi o taxă fixă. Taxele se pot baza, de asemenea, pe serviciile pe care le primește clientul, cum ar fi gestionarea datoriilor, consilierea în materie de credite sau educația financiară.
În unele cazuri, consilierii de credite pot primi, de asemenea, comisioane sau bonusuri de la creditori pentru înscrierea clienților în planuri de gestionare a datoriilor sau în alte servicii. Acest lucru este cunoscut sub numele de acord de împărțire a veniturilor și este de obicei dezvăluit clienților.
Este important de reținut că consilierii de credite sunt obligați să le comunice clienților onorariile lor și orice aranjament de împărțire a veniturilor înainte de a furniza orice servicii. De asemenea, clienții ar trebui să fie conștienți de faptul că agențiile de consiliere în materie de credite care percep taxe sunt, de obicei, reglementate de legile de stat și federale, care le impun să furnizeze anumite informații și protecții clienților.