În lumea de astăzi, planificarea financiară a devenit o necesitate. Având în vedere costul din ce în ce mai mare al vieții, a devenit dificil pentru persoanele fizice să își gestioneze singure finanțele. Aici intră în joc întreprinderile de planificare financiară.
Începerea unei afaceri de planificare financiară poate fi o sarcină dificilă, dar cu strategiile potrivite, poate fi o aventură extrem de plină de satisfacții. Iată câteva sfaturi despre cum să începeți o afacere de planificare financiară:
Primul pas pentru a începe o afacere de planificare financiară este să dobândiți calificările necesare. O diplomă în finanțe, contabilitate sau economie este un bun punct de plecare. Cu toate acestea, este important de reținut că majoritatea clienților vor solicita ca planificatorii lor financiari să dețină certificări relevante, cum ar fi certificarea Certified Financial Planner (CFP). Prin urmare, este important să investiți în certificările necesare pentru a câștiga credibilitate în industrie.
Crearea unui plan de afaceri este esențială pentru orice afacere nouă. Acesta vă ajută să vă definiți obiectivele afacerii, piața țintă, proiecțiile financiare și strategiile de marketing. Un plan de afaceri bun vă va ajuta, de asemenea, să obțineți finanțare de la investitori, bănci sau alte instituții financiare.
Construirea unei rețele este crucială pentru orice afacere, iar o afacere de planificare financiară nu face excepție. Participați la evenimente din industrie, alăturați-vă asociațiilor profesionale și participați la forumuri online pentru a vă construi o rețea. Acest lucru vă va ajuta să câștigați expunere, să construiți relații cu potențiali clienți și cu alți profesioniști din industrie.
Marketingul este esențial pentru orice afacere pentru a atrage clienți. Folosiți platformele de socializare, creați un site web și elaborați materiale de marketing pentru a vă promova serviciile. Puteți, de asemenea, să vă asociați cu alți profesioniști, cum ar fi contabili sau avocați, pentru a vă extinde raza de acțiune.
Începerea unei afaceri de planificare financiară necesită dedicare, multă muncă și strategiile potrivite. Urmând aceste sfaturi, puteți începe o afacere de planificare financiară de succes și puteți ajuta persoanele să își atingă obiectivele financiare.
Planificatorii financiari pot fi plătiți în mai multe moduri, dar cele mai frecvente trei metode sunt cele bazate pe comisioane, pe onorarii și doar pe onorarii.
1. Pe bază de comisioane: Planificatorii financiari care lucrează pe bază de comision câștigă bani prin vânzarea de produse financiare, cum ar fi acțiuni, fonduri mutuale și polițe de asigurare. Ei primesc un comision pentru fiecare vânzare, care este de obicei un procent din suma investită. Acest lucru înseamnă că venitul lor este direct legat de produsele pe care le vând, iar aceștia pot fi stimulați să recomande produse care nu sunt neapărat în cel mai bun interes al clientului.
2. Pe bază de comision: Planificatorii financiari care lucrează după un model bazat pe onorarii percep o taxă pentru serviciile lor, dar pot primi, de asemenea, comisioane pentru anumite produse pe care le recomandă. Acest model este un hibrid între comision și fee-only și poate crea conflicte de interese în cazul în care planificatorul financiar este stimulat să recomande produse care generează venituri din comisioane.
3. Fee-only: Planificatorii financiari care lucrează doar pe bază de comision percep o taxă fixă sau un tarif orar pentru serviciile lor. Aceștia nu primesc comisioane sau stimulente pentru a recomanda produse specifice, ceea ce reduce potențialul de conflicte de interese. Acest model este considerat, în general, cel mai transparent și imparțial, deoarece planificatorul financiar se concentrează exclusiv pe furnizarea celor mai bune sfaturi pentru client, fără stimulente sau presiuni externe.
Planificatorii financiari pot câștiga o sumă semnificativă de bani, dar aceasta depinde de mai mulți factori, inclusiv educația, experiența și baza de clienți. Potrivit Biroului de Statistică a Muncii, salariul mediu anual pentru consilierii financiari personali din Statele Unite în 2020 a fost de 89.160 de dolari, iar primii 10% au câștigat mai mult de 208.000 de dolari pe an.
Planificatorii financiari care lucrează pentru firme mari de investiții sau bănci pot câștiga salarii mai mari, dar pot fi, de asemenea, supuși unor obiective de performanță și cote de vânzări mai stricte. Cei care lucrează independent, pe de altă parte, au potențialul de a câștiga mai mult, dar se pot confrunta și cu mai multe riscuri.
Pentru a avea succes ca planificator financiar, este esențial să ai abilități excelente de comunicare, o înțelegere profundă a piețelor financiare și capacitatea de a construi și de a menține relații cu clienții. În plus, este important să fiți la curent cu tendințele și reglementările din industrie, precum și să vă dezvoltați și să vă perfecționați continuu strategiile de investiții.
În cele din urmă, planificarea financiară poate fi o cale de carieră profitabilă, dar necesită multă muncă, dedicare și un angajament față de învățarea continuă și dezvoltarea profesională.
Da, vă puteți începe propria afacere ca Certified Financial Planner (CFP). Cu toate acestea, înainte de a începe o afacere în calitate de CFP, este important să înțelegeți cerințele pentru a deveni CFP, domeniul de aplicare a serviciilor care pot fi oferite și cerințele legale și de reglementare pentru a conduce o afacere de planificare financiară.
Pentru a deveni un CFP, trebuie să îndepliniți cerințele de educație, examinare, experiență și etică stabilite de Certified Financial Planner Board of Standards (CFP Board). Aceasta include absolvirea unui program de educație înregistrat de CFP Board sau deținerea unei diplome de calificare, promovarea examenului de certificare CFP, efectuarea a cel puțin 6.000 de ore de experiență profesională relevantă și aderarea la Codul de etică și standardele de conduită ale CFP Board.
În calitate de CFP, puteți oferi o gamă de servicii de planificare financiară, inclusiv planificarea pensionării, gestionarea investițiilor, planificarea succesorală, planificarea fiscală și planificarea asigurărilor. Cu toate acestea, este important să rețineți că pot exista restricții privind serviciile pe care le puteți oferi în funcție de mediul de reglementare din statul sau țara dumneavoastră.
Pentru a începe o afacere de planificare financiară în calitate de CFP, va trebui să respectați cerințele legale și de reglementare, cum ar fi obținerea tuturor licențelor și înregistrărilor necesare, înregistrarea afacerii dvs. la autoritățile competente și respectarea legilor privind protecția consumatorilor și a vieții private. De asemenea, va trebui să elaborați un plan de afaceri, inclusiv să vă definiți piața țintă, să stabiliți prețurile și să stabiliți strategii de marketing și vânzări.
În general, începerea unei afaceri în calitate de CFP poate fi o aventură plină de satisfacții și profitabilă, dar necesită o planificare atentă, respectarea reglementărilor și un angajament de a oferi clienților servicii de planificare financiară de înaltă calitate.