În calitate de proprietar de afacere, este esențial să aveți un plan financiar solid pentru a asigura succesul companiei dumneavoastră. Cu toate acestea, dacă nu aveți cunoștințe în domeniul financiar, poate fi dificil să elaborați un plan eficient. Aici intervin consilierii financiari. Dacă aveți un talent pentru finanțe și doriți să ajutați alți antreprenori să reușească, începerea unei afaceri de consilier financiar poate fi cariera perfectă pentru dumneavoastră. Iată câțiva pași pentru a vă ajuta să începeți:
1. Obțineți educația și certificarea corespunzătoare
Pentru a deveni un consilier financiar, trebuie să aveți o bază solidă în domeniul financiar. Puteți obține o diplomă în finanțe sau într-un domeniu conex pentru a obține cunoștințele de care aveți nevoie. În plus, va trebui să obțineți certificarea adecvată pentru a practica în calitate de consilier financiar. Cea mai frecventă certificare este certificarea Certified Financial Planner (CFP), care necesită o diplomă de licență, promovarea unui examen riguros și încheierea mai multor ani de experiență profesională.
2. Construiește-ți o rețea
Crearea de rețele este crucială în orice afacere, dar este deosebit de vitală în industria financiară. Participați la evenimente din industrie, alăturați-vă organizațiilor profesionale și conectați-vă cu alți profesioniști din domeniul financiar din zona dvs. pentru a vă construi rețeaua. Acest lucru vă va ajuta să câștigați clienți și să vă stabiliți reputația de consilier financiar de încredere.
3. Creați un plan de afaceri
Înainte de a începe afacerea dvs. de consilier financiar, trebuie să aveți un plan solid. Acesta include identificarea pieței dvs. țintă, determinarea serviciilor și a prețurilor și crearea unei strategii de marketing. Un plan de afaceri te va ajuta să rămâi organizat și să te concentrezi asupra obiectivelor tale.
4. Obțineți licențele și permisele necesare
Pentru a practica în calitate de consilier financiar, va trebui să obțineți licențele și permisele necesare. Cerințele variază în funcție de stat, așa că asigurați-vă că vă documentați cu privire la reglementările din zona dvs. În plus, este posibil să trebuiască să vă înregistrați la Securities and Exchange Commission (SEC) dacă intenționați să oferiți consultanță de investiții.
Începerea unei afaceri de consilier financiar poate fi o carieră plină de satisfacții și profitabilă. Urmând acești pași, vă puteți stabili ca un consilier financiar de încredere și puteți ajuta alți antreprenori să își atingă obiectivele financiare.
Există mai multe modalități prin care consilierii financiari pot obține clienți:
1. Recomandări: Recomandările sunt una dintre cele mai comune modalități prin care consilierii financiari obțin noi clienți. Recomandările pot proveni de la clienți existenți, prieteni, familie, colegi sau alți profesioniști.
2. Networking: Crearea de rețele este o altă modalitate importantă prin care consilierii financiari pot obține noi clienți. Aceștia pot participa la evenimente și întâlniri la care pot fi prezenți potențiali clienți, cum ar fi conferințe din industrie, evenimente comunitare și evenimente de networking de afaceri.
3. Marketing online: În era digitală de astăzi, consilierii financiari pot atrage noi clienți prin intermediul marketingului online. Aceasta poate include marketingul pe rețelele sociale, optimizarea motoarelor de căutare (SEO) și marketingul de conținut.
4. Publicitatea: Consilierii financiari pot, de asemenea, să atragă noi clienți prin publicitate. Aceasta poate include forme tradiționale de publicitate, cum ar fi anunțurile tipărite și radio, precum și publicitatea digitală, cum ar fi Google AdWords sau Facebook Ads.
5. Apelarea la rece: Unii consilieri financiari pot utiliza apelarea la rece ca modalitate de a obține noi clienți. Aceasta implică contactarea persoanelor fizice sau a întreprinderilor care ar putea fi interesate de consiliere financiară și oferirea serviciilor lor.
În cele din urmă, consilierii financiari trebuie să construiască încredere și credibilitate cu potențialii clienți pentru a le câștiga afacerea. Acest lucru poate fi realizat prin oferirea de sfaturi valoroase și prin demonstrarea expertizei în domeniul lor.
Determinarea sumei pe care să o percepeți ca și consilier financiar poate depinde de mai mulți factori, inclusiv de nivelul dumneavoastră de expertiză, de tipurile de servicii pe care le oferiți și de regiunea geografică în care activați. În general, consilierii financiari percep fie un model bazat pe taxe, fie pe comisioane.
Un model bazat pe onorarii presupune, de obicei, perceperea de la clienți a unui procent din activele gestionate (AUM) sau a unui tarif orar pentru serviciile de consultanță. Procentul din AUM perceput poate varia între 0,25% și 2%, în funcție de consilier și de valoarea activelor gestionate. Tarifele orare variază, dar pot fi cuprinse între 150 și 500 de dolari pe oră.
Un model bazat pe comision presupune câștigarea unui comision pentru produsele financiare vândute clienților. Acest lucru poate include produse precum polițe de asigurare, fonduri mutuale și anuități. Comisioanele pot varia de la 1% la 10%, în funcție de produs și de consilier.
Este important de reținut că unii consilieri pot folosi un model hibrid, combinând atât remunerarea pe bază de taxe, cât și cea pe bază de comisioane.
În cele din urmă, suma pe care o percepeți în calitate de consilier financiar ar trebui să reflecte valoarea pe care o oferiți clienților dumneavoastră. Este important să luați în considerare factori precum experiența, educația și nivelul serviciilor pe care le oferiți. În plus, cererea de pe piață și concurența pot juca un rol în determinarea onorariilor dumneavoastră. Poate fi util să cercetați ce tarife percep alți consilieri din zona dvs. pentru a vă face o idee despre tarifele tipice.
Consilierii financiari se pot amortiza pe termen lung prin oferirea de sfaturi financiare valoroase care pot ajuta persoanele fizice să ia decizii de investiții în cunoștință de cauză, să își gestioneze finanțele și să își maximizeze averea. Un bun consilier financiar poate ajuta persoanele fizice să dezvolte un plan financiar personalizat, să creeze un portofoliu de investiții diversificat și să navigheze în situații financiare complexe, cum ar fi planificarea pensionării, planificarea fiscală și planificarea succesorală.
Un mod în care consilierii financiari se pot plăti singuri este acela de a ajuta clienții să economisească bani prin evitarea greșelilor costisitoare. De exemplu, ei pot ajuta investitorii să evite investițiile cu risc ridicat, care ar putea duce la pierderi semnificative, sau pot ajuta clienții să își reducă la minimum povara fiscală, profitând de strategiile de investiții cu avantaje fiscale.
În plus, consilierii financiari pot oferi un nivel de disciplină și responsabilitate care îi poate ajuta pe indivizi să se mențină pe drumul cel bun către obiectivele lor financiare. Aceștia pot oferi verificări și revizuiri periodice ale portofoliilor de investiții și pot face ajustări, după cum este necesar, pentru a se asigura că clienții sunt pe drumul cel bun pentru a-și atinge obiectivele financiare.
În timp ce consilierii financiari percep taxe pentru serviciile lor, beneficiile potențiale ale colaborării cu un consilier pot depăși adesea costurile. În cele din urmă, valoarea unui consilier financiar va depinde de situația financiară și de obiectivele specifice ale unei persoane, precum și de calitatea sfaturilor și serviciilor consilierului.