Planificarea pensionării este un pas crucial în asigurarea viitorului dvs. financiar. O anuitate este un contract de investiții care oferă un flux fix de venit pentru o anumită perioadă sau pe viață. Calcularea anuităților poate fi un proces anevoios, dar cu ajutorul Excel, se poate face cu ușurință și cu acuratețe. În acest articol, vom discuta despre cum se calculează anuitățile cu ajutorul Excel.
În primul rând, deschideți o foaie de calcul Excel și creați coloane pentru următoarele: perioada, plata, rata dobânzii, valoarea actuală, valoarea viitoare și valoarea actuală netă. Coloana perioadă reprezintă numărul de ani sau de perioade pentru care va fi plătită renta viageră. Coloana de plată reprezintă suma fixă de bani care va fi primită în fiecare perioadă. Coloana ratei dobânzii reprezintă rata anuală a dobânzii acumulate pentru anuitate. Coloana valorii actuale reprezintă valoarea actuală a anuității. Coloana valorii viitoare reprezintă valoarea anuității la sfârșitul perioadei. Coloana valorii actuale nete reprezintă valoarea actuală minus investiția inițială.
Pentru a calcula valoarea actuală a unei anuități, utilizați următoarea formulă: =PV(rate, nper, pmt, [fv], [type]). Rata este rata dobânzii pe perioadă, nper este numărul total de perioade, pmt este plata pe perioadă, fv este valoarea viitoare a anuității (opțional), iar tipul este momentul plăților (opțional). Rezultatul va fi o valoare negativă, deoarece reprezintă investiția inițială necesară pentru a primi plățile de anuitate.
Pentru a calcula valoarea viitoare a unei anuități, utilizați următoarea formulă: =FV(rate, nper, pmt, [pv], [type]). Rata este rata dobânzii pe perioadă, nper este numărul total de perioade, pmt este plata pe perioadă, pv este valoarea actuală a anuității (opțional), iar tipul este momentul plăților (opțional). Rezultatul va fi o valoare pozitivă, deoarece reprezintă valoarea anuității la sfârșitul perioadei.
Pentru a calcula valoarea actualizată netă a unei anuități, utilizați următoarea formulă: =NPV(rată, valoare1, [valoare2], ...). Rata este rata de actualizare utilizată pentru a calcula valoarea actuală, iar valoarea1, valoarea2 etc. sunt fluxurile de numerar (plățile) primite din anuitate. Rezultatul va fi valoarea actuală minus investiția inițială.
În concluzie, calcularea anuităților cu ajutorul Excel poate economisi timp și poate oferi rezultate precise. Utilizând formulele menționate mai sus, puteți calcula cu ușurință valoarea actuală, valoarea viitoare și valoarea actuală netă a unei anuități. Acest lucru vă va ajuta să luați decizii în cunoștință de cauză cu privire la economiile dumneavoastră pentru pensie și să vă asigurați un viitor financiar sigur.
Formula de calcul a ratei anuității depinde de tipul de anuitate avut în vedere.
Pentru o anuitate fixă, rata anuității poate fi calculată cu ajutorul următoarei formule:
Rata anuității = (PMT / P) x 12
Unde PMT este suma fixă de plată, P este valoarea principală a anuității, iar 12 este numărul de luni dintr-un an.
În cazul unei anuități variabile, rata anuității se calculează pe baza performanței investițiilor subiacente. Rata va varia în funcție de randamentul investițiilor și de comisioanele asociate anuității.
Pentru o anuitate amânată, rata anuității este calculată cu ajutorul următoarei formule:
Rata anuității = (A / P) x ((1 + i) ^ n - 1)
Unde A este suma de plată a anuității, P este valoarea principală a anuității, i este rata dobânzii și n este numărul de ani în care se vor face plățile.
Este important de reținut că ratele de rentă viageră pot fi, de asemenea, influențate de o serie de alți factori, inclusiv de vârsta și starea de sănătate a rentierului, de durata rentei viagere și de tipul de contract de rentă viageră. Prin urmare, este întotdeauna recomandabil să vă consultați cu un profesionist financiar pentru a determina rata de anuitate adecvată pentru situația dumneavoastră specifică.
Da, puteți calcula o rentă viageră în creștere în Excel folosind funcția PV (valoare prezentă). O rentă viageră în creștere este o serie de fluxuri de numerar care cresc în timp cu un procent fix. Pentru a calcula valoarea actualizată a unei anuități în creștere, trebuie să cunoașteți plata inițială, rata de creștere, numărul de perioade și rata de actualizare. Iată care sunt pașii pentru a calcula o rentă viageră în creștere în Excel:
1. Deschideți o nouă foaie Excel și introduceți plata inițială în celula A1, rata de creștere în celula A2, numărul de perioade în celula A3 și rata de actualizare în celula A4.
2. În celula A5, introduceți formula "=PV(A4, A3, A1*(1+A2)/(A4-A2)*(1+((1+A2)/(A4-A2))^(-A3)))". Această formulă calculează valoarea actuală a unei anuități în creștere folosind funcția PV din Excel.
3. Apăsați Enter pentru a calcula valoarea actuală a anuității în creștere.
4. Puteți, de asemenea, să ajustați intrările din celulele A1 - A4 pentru a vedea cum influențează acestea valoarea actuală a anuității în creștere.
În concluzie, calcularea unei anuități în creștere în Excel implică utilizarea funcției PV și introducerea plății inițiale, a ratei de creștere, a numărului de perioade și a ratei de actualizare ca intrări.
În Excel, puteți calcula numărul de perioade dintr-o anuitate folosind funcția NPER. Funcția NPER calculează numărul de perioade de plată pentru o investiție pe baza plății regulate, a ratei dobânzii și a valorii actuale sau a valorii viitoare a investiției.
Iată cum să utilizați funcția NPER pentru a calcula numărul de perioade dintr-o anuitate:
1. Deschideți o nouă foaie de lucru Excel și introduceți următoarele informații în celulele A1 - A4:
- Celula A1: Rata anuală a dobânzii (de exemplu, 5%)
- Celula A2: Valoarea plății (de exemplu, 100 $)
- Celula A3: Valoarea prezentă a anuității (de exemplu, 10.000 $)
- Celula A4: Valoarea viitoare a anuității (opțional)
2. În celula A5, introduceți formula "=NPER(A1/12,A2,-A3,0,A4)" și apăsați enter. Iată ce înseamnă fiecare argument din formulă:
- A1/12: Rata anuală a dobânzii împărțită la 12 pentru a obține rata lunară a dobânzii.
- A2: Suma de plată.
- -A3: Valoarea actuală a investiției, introdusă ca număr negativ.
- 0: Valoarea viitoare a investiției, care este de obicei 0 în cazul unei anuități.
- A4: Valoarea viitoare a investiției, dacă este cazul.
3. Rezultatul va fi numărul de perioade necesare pentru achitarea anuității. Numărul de perioade va fi exprimat în luni, deoarece rata dobânzii a fost împărțită la 12 în formulă.
Asta este! Utilizarea funcției NPER în Excel este o modalitate rapidă și ușoară de a calcula numărul de perioade dintr-o anuitate.