Creditele pentru costurile de închidere pot fi o modalitate excelentă de a reduce povara financiară a cumpărării unei case. În calitate de cumpărător, este posibil să puteți negocia cu vânzătorul pentru a acoperi o parte sau toate costurile de închidere asociate cu achiziția. Deși aceasta poate fi o economie semnificativă, este important să înțelegeți implicațiile fiscale ale acestui credit.
În general, creditele pentru costurile de închidere sunt considerate a fi o reducere a prețului de achiziție a locuinței. Acest lucru înseamnă că valoarea creditului este scăzută din costul total al proprietății. Când vine momentul să vă depuneți impozitele, această reducere a costului ar putea avea un impact asupra valorii impozitului pe câștigurile de capital pe care îl datorați dacă vindeți proprietatea în viitor.
De exemplu, să presupunem că achiziționați o casă de 300.000 de dolari cu un credit pentru costurile de închidere de 5.000 de dolari. Costul real al proprietății este acum considerat a fi de 295.000 de dolari. Dacă în viitor vindeți casa pentru 400.000 de dolari, veți fi impozitat pentru câștigul de capital de 105.000 de dolari (400.000 de dolari - 295.000 de dolari), mai degrabă decât pentru întreaga sumă de 400.000 de dolari.
Este important să rețineți că această implicație fiscală se aplică doar la vânzarea proprietății. Dacă intenționați să locuiți în casă pe termen lung, este posibil ca acest lucru să nu fie o preocupare. Cu toate acestea, dacă anticipați vânzarea proprietății în viitorul apropiat, merită să luați în considerare impactul unui credit pentru costurile de închidere asupra impozitelor dumneavoastră.
În plus față de impactul potențial asupra impozitelor pe câștigurile de capital, este de asemenea important să luați în considerare deductibilitatea costurilor de închidere. Anumite costuri de închidere, cum ar fi dobânda ipotecară și impozitul pe proprietate, pot fi deductibile fiscal. Cu toate acestea, în cazul în care aceste costuri au fost acoperite de un credit pentru costurile de închidere, este posibil să nu le puteți solicita ca deduceri în impozitele dumneavoastră.
În general, creditele pentru costurile de închidere pot fi o modalitate excelentă de a economisi bani atunci când cumpărați o casă. Cu toate acestea, este important să înțelegeți potențialele implicații fiscale înainte de a fi de acord cu acest tip de credit. Lucrând cu un agent imobiliar bine informat și cu un profesionist în domeniul fiscal, puteți lua decizii în cunoștință de cauză care să vă maximizeze economiile și să vă minimizeze obligațiile fiscale.
Nu, costurile de închidere nu pot fi deduse din câștigurile de capital. Câștigurile de capital se calculează prin scăderea bazei de cost (prețul de achiziție inițial plus orice îmbunătățiri aduse proprietății) din prețul de vânzare al proprietății. Costurile de încheiere, cum ar fi asigurarea titlului de proprietate, taxele juridice și taxele de transfer, sunt considerate cheltuieli suportate pentru a facilita vânzarea proprietății și nu sunt incluse în baza de cost. Prin urmare, acestea nu pot fi deduse din câștigurile de capital. Cu toate acestea, unele costuri de închidere pot fi adăugate la baza de cost, cum ar fi taxele pentru evaluări, inspecții și sondaje. Este important să vă consultați cu un profesionist calificat în domeniul fiscal pentru a înțelege pe deplin modul în care costurile de închidere și câștigurile de capital pot avea un impact asupra situației dumneavoastră financiare specifice.
Costurile de închidere sunt cheltuieli suportate de cumpărătorii și vânzătorii de locuințe atunci când cumpără sau vând o proprietate. Aceste cheltuieli pot include taxe pentru evaluări, căutarea titlului de proprietate, inițierea împrumutului și asigurări. Cumpărătorii de locuințe pot compensa costurile de închidere în câteva moduri diferite:
1. Negocierea cu vânzătorul: Cumpărătorii de locuințe pot negocia cu vânzătorul pentru ca acesta să acopere o parte sau toate costurile de încheiere. Acest lucru se poate face prin oferirea unui preț de achiziție mai mare în schimbul acoperirii de către vânzător a costurilor de închidere.
2. Cereți credite de la creditor: Cumpărătorii de locuințe pot cere creditorului lor un credit pentru a compensa o parte sau toate costurile de închidere. Creditorii pot oferi această opțiune în schimbul unei rate a dobânzii ușor mai mari la împrumut.
3. Introduceți costurile în împrumut: Cumpărătorii de locuințe pot alege să adauge costurile de închidere la valoarea totală a împrumutului. Acest lucru va crește valoarea totală a împrumutului și va avea ca rezultat plăți lunare mai mari, dar poate fi o opțiune bună dacă cumpărătorul nu dispune de bani în avans pentru a plăti costurile de închidere.
4. Folosiți un program de asistență pentru plata în avans: Unele programe de asistență pentru avans oferă, de asemenea, asistență pentru costurile de închidere. Cumpărătorii de locuințe ar trebui să cerceteze programele disponibile în zona lor pentru a vedea dacă se califică.
Este important pentru cumpărătorii de locuințe să își analizeze cu atenție opțiunile atunci când vine vorba de compensarea costurilor de închidere. În timp ce unele opțiuni pot duce la costuri inițiale mai mici, acestea pot duce, de asemenea, la costuri generale mai mari pe termen lung. Cumpărătorii de locuințe ar trebui să colaboreze îndeaproape cu creditorul și agentul lor imobiliar pentru a determina cea mai bună strategie pentru nevoile lor individuale și pentru situația lor financiară.
Punctele și costurile de închidere pot fi deductibile în anumite situații. Punctele, cunoscute și sub numele de comisioane de inițiere a împrumutului, sunt de obicei deductibile atunci când sunt plătite pentru a obține un credit ipotecar în vederea achiziționării sau îmbunătățirii unei reședințe principale. Cu toate acestea, ele trebuie să îndeplinească anumite criterii, cum ar fi să reprezinte un procent din valoarea împrumutului, să fie menționate în mod clar în declarația de decontare și să fie plătite în același an fiscal în care a fost obținută ipoteca.
Costurile de încheiere, pe de altă parte, nu sunt de obicei deductibile. Aceste costuri sunt taxe plătite unor terți furnizori de servicii, cum ar fi companii de titluri, evaluatori și avocați, pentru a finaliza tranzacția de cumpărare a unei case. Deși nu pot fi deduse ca sumă forfetară, anumite porțiuni din costurile de încheiere, cum ar fi impozitele imobiliare și dobânzile ipotecare calculate în mod proporțional, pot fi deductibile.
Este important de reținut că regulile privind deductibilitatea punctelor și a costurilor de încheiere pot fi complexe și pot varia în funcție de circumstanțele specifice ale tranzacției de cumpărare a unei locuințe. Se recomandă să vă consultați cu un profesionist în domeniul fiscal pentru îndrumare cu privire la modul de deducere corectă a acestor cheltuieli.