Atunci când luați un împrumut sau investiți într-un cont de economii, este important să știți care este rata dobânzii pe care o obțineți. Ratele dobânzii sunt oferite de obicei pe bază anuală, dar uneori sunt cotate pe bază lunară. Dacă aveți o rată lunară a dobânzii de 10%, s-ar putea să vă întrebați la cât se traduce anual. Convertirea unei rate lunare a dobânzii într-o rată anuală a dobânzii este un proces simplu care vă poate ajuta să înțelegeți mai bine costul real al împrumutului sau randamentul potențial al investiției dumneavoastră.
Pentru a converti o rată lunară a dobânzii într-o rată anuală a dobânzii, va trebui să folosiți o formulă matematică. Puteți începe prin a lua rata lunară a dobânzii și a o înmulți cu numărul de luni dintr-un an. În acest caz, veți înmulți 0,10 (10%) cu 12, ceea ce este egal cu 1,2. Acest lucru înseamnă că rata anuală a dobânzii este de 1,2 sau 120%. Rețineți că aceasta este o rată a dobânzii foarte mare și este posibil să nu fie realistă pentru majoritatea împrumuturilor sau conturilor de economii.
Este important să rețineți că formula de mai sus presupune o rată simplă a dobânzii. Dobânda simplă este calculată doar pe baza sumei principale, fără a lua în considerare orice dobândă care se acumulează în timp. Dobânda compusă, pe de altă parte, ia în considerare atât suma principală, cât și dobânda care se acumulează în timp. Aceasta înseamnă că rata anuală a dobânzii pentru un împrumut sau un cont de economii poate fi mai mare dacă este compusă lunar, trimestrial sau anual.
Atunci când comparați diferite împrumuturi sau conturi de economii, este important să vă uitați la rata anuală efectivă (APR) și nu doar la rata dobânzii. DAE ia în considerare orice comisioane sau taxe asociate cu împrumutul sau contul de economii, oferindu-vă o imagine mai exactă a costului real sau a randamentului potențial.
În concluzie, convertirea unei rate lunare a dobânzii într-o rată anuală a dobânzii este un proces simplu care vă poate ajuta să înțelegeți mai bine costul real al împrumutului sau randamentul potențial al investiției dumneavoastră. Utilizând o formulă matematică și luând în considerare orice compunere, puteți calcula rata anuală a dobânzii și puteți lua decizii financiare în cunoștință de cauză. Nu uitați să vă uitați și la TAE atunci când comparați diferite împrumuturi sau conturi de economii.
Când spunem "10% pe an lunar", înseamnă că rata dobânzii este de 10% pe an, dar aceasta este calculată și adăugată la principal lunar. Pentru a calcula rata efectivă a dobânzii pe lună, trebuie să împărțim rata anuală a dobânzii la 12 (numărul de luni dintr-un an).
Așadar, rata efectivă a dobânzii pe lună ar fi:
10% pe an / 12 luni = 0,83% pe lună (rotunjit la două zecimale)
Aceasta înseamnă că, dacă împrumutați sau investiți 100 de dolari, dobânda câștigată sau percepută pe lună ar fi de 0,83 dolari (100 de dolari x 0,0083). Pe parcursul unui an, dobânda totală câștigată sau percepută ar fi de 10 $ (100 $ x 0,10).
Este important de reținut că ratele dobânzii pot varia în funcție de termenii împrumutului sau ai investiției. Este întotdeauna o idee bună să citiți cu atenție și să înțelegeți termenii și condițiile înainte de a accepta orice acord financiar.
Nu, 1% pe lună nu este același lucru cu 12% pe an. Deși ambele reprezintă procentul de dobândă obținut sau perceput pe o perioadă de timp, ele reprezintă calcule diferite ale dobânzii.
1% pe lună înseamnă că, pentru fiecare lună, dobânda la suma principală este de 1% din principal. De exemplu, dacă împrumutați 1.000 de dolari cu 1% pe lună, vi se va percepe o dobândă de 10 dolari pentru prima lună. În a doua lună, dobânda va fi calculată la noul sold de 1.010 dolari și așa mai departe.
Pe de altă parte, 12% pe an înseamnă că dobânda obținută sau percepută este de 12% din suma principală pe parcursul unui an. Aceasta înseamnă că, dacă împrumutați 1.000 de dolari cu 12% pe an, vi se va percepe o dobândă de 120 de dolari pe parcursul unui an.
Pentru a compara cele două, putem calcula rata anuală a dobânzii pentru 1% pe lună. Acest lucru se poate face înmulțind rata lunară a dobânzii cu 12. În acest caz, 1% pe lună înmulțit cu 12 este egal cu 12% pe an. Așadar, deși ratele dobânzii sunt diferite, ele pot fi convertite una în cealaltă printr-un calcul simplu.
În concluzie, 1% pe lună și 12% pe an nu sunt identice, dar ele pot fi convertite una în cealaltă printr-un calcul. Este important să înțelegem diferența dintre cele două atunci când împrumutăm sau investim bani.
Rata anuală efectivă, cunoscută și sub numele de randament anual procentual (APY), la un împrumut cu plăți lunare și o rată anuală efectivă de 10% poate fi calculată folosind următoarea formulă:
(1 + APR/n)^n - 1
Unde APR este rata anuală efectivă și n este numărul de perioade de capitalizare pe an (în acest caz, 12 pentru plățile lunare).
Introducând valorile, obținem:
(1 + 0,1/12)^12 - 1
Simplificând această expresie, obținem:
1,103812 - 1
0,103812 sau aproximativ 10,38%
Prin urmare, rata anuală efectivă pentru un împrumut cu plăți lunare și o TAE de 10% este de 10,38%. Aceasta înseamnă că, dacă împrumutați 1.000 USD, veți plăti 1.103,81 USD într-un an, inclusiv dobânda și orice comisioane asociate împrumutului.
Atunci când se calculează dobânda anuală lunară de 6%, primul pas este de a împărți rata anuală a dobânzii la 12 pentru a obține rata lunară a dobânzii.
Deci, 6% împărțit la 12 este egal cu 0,5%. Aceasta înseamnă că rata lunară a dobânzii pentru o dobândă anuală de 6% este de 0,5%.
Pentru a calcula dobânda lunară obținută pentru o sumă de capital, trebuie să înmulțițiți capitalul cu 0,5%. De exemplu, dacă valoarea principalului este de 1.000 $, dobânda lunară câștigată ar fi de 5 $ (1.000 $ înmulțit cu 0,5%).
Este important de reținut că dobânda câștigată în fiecare lună se adaugă la valoarea principalului, ceea ce înseamnă că dobânda câștigată în lunile următoare va fi ușor mai mare decât în prima lună. Acest lucru este cunoscut sub numele de dobândă compusă.