În calitate de proprietar de afacere, este important să vă protejați investiția și bunurile prin intermediul unei asigurări. Dar nu toate polițele de asigurare sunt create la fel și există unele lucruri care pot să nu fie acoperite de o poliță de asigurare standard pentru afaceri. Este important să înțelegeți aceste lacune de acoperire pentru a vă asigura că afacerea dvs. este protejată în mod adecvat.
O concepție greșită comună este că asigurarea de afaceri acoperă toate tipurile de răspundere civilă. Deși oferă acoperire pentru anumite tipuri de răspundere, cum ar fi vătămările corporale sau daunele materiale cauzate de produsele sau serviciile dumneavoastră, nu acoperă toate formele de răspundere. De exemplu, dacă un client vă dă în judecată afacerea pentru discriminare, hărțuire sau concediere abuzivă, acest lucru nu ar fi acoperit de o poliță de asigurare standard pentru afaceri. Pentru a aborda aceste riscuri, este posibil să fie necesar să achiziționați o acoperire suplimentară sau să luați în considerare o poliță de asigurare de răspundere civilă pentru practici de angajare.
Dezastrele naturale pot face ravagii într-o afacere, dar este posibil ca polițele de asigurare standard să nu acopere toate tipurile de daune. De exemplu, daunele provocate de inundații nu sunt acoperite, de obicei, de o poliță standard, iar acoperirea împotriva cutremurelor ar putea fi necesară adăugarea unei polițe separate. Este important să vă revizuiți cu atenție polița pentru a vă asigura că aveți acoperire pentru tipurile de dezastre naturale care sunt cel mai probabil să vă afecteze afacerea.
Securitatea cibernetică este o preocupare din ce în ce mai importantă pentru întreprinderile de toate dimensiunile. Deși multe întreprinderi presupun că polița lor de asigurare standard va acoperi pierderile legate de atacurile cibernetice, acest lucru nu este întotdeauna cazul. De fapt, multe polițe exclud în mod specific pierderile legate de criminalitatea cibernetică. Dacă afacerea dvs. colectează date sensibile ale clienților, cum ar fi informații despre cărțile de credit, este important să luați în considerare o poliță de asigurare de răspundere civilă cibernetică pentru a vă proteja împotriva încălcărilor de date și a altor amenințări cibernetice.
În cele din urmă, este important să rețineți că este posibil ca polițele de asigurare a afacerii să nu acopere toate tipurile de întrerupere a activității. De exemplu, dacă un furnizor cheie suferă o întrerupere care determină închiderea temporară a afacerii dumneavoastră, acest lucru nu ar fi acoperit de o poliță standard. Pentru a vă proteja împotriva acestor tipuri de riscuri, este posibil să trebuiască să luați în considerare o poliță de asigurare pentru întreruperea afacerii care oferă o acoperire mai largă.
În concluzie, este important să analizați cu atenție polița de asigurare a afacerii dvs. pentru a înțelege ce este acoperit și ce nu este acoperit. Pentru a vă asigura că afacerea dvs. este protejată în mod adecvat, luați în considerare colaborarea cu un profesionist cu experiență în asigurări care vă poate ajuta să vă identificați riscurile și să vă recomande opțiuni de acoperire adecvate. Făcându-vă timp pentru a vă înțelege acoperirea de asigurare, vă puteți proteja afacerea și investiția împotriva riscurilor și pierderilor potențiale.
Asigurarea de răspundere civilă generală pentru întreprinderi este concepută pentru a proteja întreprinderile de diferite tipuri de reclamații din partea terților, inclusiv vătămări corporale, daune materiale și prejudicii publicitare. Cu toate acestea, există anumite tipuri de pierderi și incidente care nu sunt acoperite de asigurarea generală de răspundere civilă.
Iată câteva exemple comune de ceea ce nu acoperă, de obicei, asigurarea de răspundere civilă generală:
1. Vătămări ale angajaților: Asigurarea de răspundere civilă generală nu acoperă rănile suferite de angajați în timp ce se află la locul de muncă. Pentru aceasta, întreprinderile trebuie să aibă o asigurare de compensare a lucrătorilor.
2. Acte intenționate: Asigurarea de răspundere civilă generală nu acoperă actele intenționate sau infracționale comise de întreprindere sau de angajații săi.
3. Erori profesionale: Asigurarea de răspundere civilă generală nu acoperă pierderile rezultate din erori sau omisiuni profesionale. Întreprinderile trebuie să aibă o asigurare de răspundere civilă profesională pentru acest lucru.
4. Accidente auto: Asigurarea de răspundere civilă generală nu acoperă accidentele auto în care sunt implicate vehiculele deținute de companie. Pentru aceasta, întreprinderile trebuie să aibă o asigurare auto comercială.
5. Retragerea produselor: Asigurarea de răspundere civilă generală nu acoperă pierderile care decurg din retrageri sau defecte ale produselor. Pentru aceasta, întreprinderile trebuie să aibă o asigurare de răspundere civilă pentru produse.
6. Atacuri cibernetice: Asigurarea de răspundere civilă generală nu acoperă pierderile care decurg din atacuri cibernetice, încălcări ale securității datelor sau alte incidente cibernetice. Pentru aceasta, întreprinderile trebuie să aibă o asigurare de răspundere civilă cibernetică.
Este important ca întreprinderile să își revizuiască cu atenție polițele de asigurare și să înțeleagă ce este și ce nu este acoperit. În unele cazuri, poate fi necesară o asigurare suplimentară pentru a proteja pe deplin afacerea de eventualele pierderi.
Asigurarea de întrerupere a activității este concepută pentru a proteja întreprinderile de pierderile financiare cauzate de evenimente neprevăzute care le perturbă activitatea, cum ar fi dezastre naturale, incendii, furturi, defecțiuni ale echipamentelor și alte evenimente similare. Cu toate acestea, există anumite tipuri de pierderi care nu sunt acoperite de asigurarea de întrerupere a activității. Printre acestea se numără:
1. Pierderi datorate evenimentelor planificate: Asigurarea pentru întreruperea afacerii acoperă pierderile cauzate de evenimente neașteptate. Dacă o afacere se închide temporar pentru întreținere sau reparații planificate, polița nu va acoperi pierderile.
2. Pierderi economice: Asigurarea de întrerupere a activității acoperă doar pierderile cauzate de daunele fizice aduse proprietății sau echipamentelor afacerii. Ea nu acoperă pierderile cauzate de factori economici, cum ar fi scăderea cererii, concurența sau fluctuațiile pieței.
3. Întreruperi de curent: În timp ce unele polițe pot acoperi pierderile datorate întreruperilor de energie electrică cauzate de dezastre naturale, este posibil ca acestea să nu acopere pierderile datorate întreruperilor de energie electrică cauzate de defecțiuni ale infrastructurii sau ale utilităților.
4. Atacuri cibernetice: Multe polițe de asigurare pentru întreruperea activității nu acoperă pierderile cauzate de atacurile cibernetice. Companiile trebuie să achiziționeze o poliță de asigurare cibernetică separată pentru a se proteja împotriva acestui tip de risc.
5. Pandemii sau epidemii: Pandemiile sau epidemiile precum focarul COVID-19 nu sunt, în general, acoperite de majoritatea polițelor de asigurare pentru întreruperea activității. Unele polițe pot oferi acoperire pentru pierderile cauzate de boli contagioase, dar, de obicei, acestea au cerințe specifice care trebuie îndeplinite pentru ca acoperirea să se aplice.
Este important ca proprietarii de afaceri să își revizuiască cu atenție polițele de asigurare pentru a înțelege ce este și ce nu este acoperit în cazul unor evenimente neașteptate. Este posibil ca aceștia să fie nevoiți să achiziționeze o acoperire suplimentară pentru a se proteja împotriva unor riscuri specifice care nu sunt acoperite de polițele lor existente.