Unul dintre aspectele cruciale ale utilizării cardurilor de credit este reprezentat de ciclurile de facturare. Există două cicluri de facturare folosite de companiile de carduri de credit: facturarea cu două cicluri și facturarea cu un ciclu. Înțelegerea diferențelor dintre cele două vă poate ajuta să vă gestionați mai bine finanțele și să evitați plata unor dobânzi inutile.
Facturarea cu un singur ciclu este cel mai transparent ciclu de facturare. Este cunoscută și sub numele de metoda soldului mediu zilnic. În cadrul acestui ciclu de facturare, compania emitentă a cardului de credit vă stabilește taxele de dobândă pe baza soldului mediu zilnic pe parcursul ciclului de facturare. Ciclul de facturare începe la data extrasului de cont și se încheie la data următorului extras de cont. Toate achizițiile, plățile și creditele efectuate în această perioadă sunt incluse în calcul.
De exemplu, dacă cardul dvs. de credit are un sold de 1.000 de dolari la data extrasului de cont, iar dvs. faceți o plată de 500 de dolari trei zile mai târziu, soldul dvs. mediu zilnic va fi de 750 de dolari. Dobânzile vor fi calculate pe baza acestei sume. Dacă faceți o achiziție de 200 de dolari o săptămână mai târziu, soldul dvs. mediu zilnic va fi de 950 de dolari, iar dobânzile vor fi calculate pe baza acestei sume.
Facturarea cu două cicluri este un ciclu de facturare mai complicat. Este cunoscută și sub numele de metoda soldului anterior. În cadrul acestui ciclu de facturare, compania de carduri de credit determină dobânzile pe care le percepeți pe baza soldului mediu zilnic din cele două cicluri de facturare anterioare. Ciclul de facturare începe la data extrasului de cont și se încheie la data următorului extras de cont.
De exemplu, dacă cardul dvs. de credit are un sold de 1.000 de dolari la data extrasului de cont, iar dvs. faceți o plată de 500 de dolari trei zile mai târziu, soldul dvs. mediu zilnic va fi de 750 de dolari. Dacă faceți o achiziție de 200 de dolari o săptămână mai târziu, soldul mediu zilnic va fi de 950 de dolari. Cu toate acestea, în cazul facturării în două cicluri, dobânda va fi calculată pe baza soldului anterior de 1.000 de dolari, nu pe baza soldului actual de 950 de dolari. Acest lucru înseamnă că, chiar dacă efectuați o plată mare care vă reduce semnificativ soldul, este posibil să ajungeți să plătiți dobânzi la soldul anterior.
Facturarea cu un ciclu este în general considerată mai bună decât facturarea cu două cicluri, deoarece este mai transparentă și mai corectă. Cu facturarea cu un singur ciclu, puteți evita plata unor dobânzi inutile plătind soldul în întregime în fiecare lună. Cu toate acestea, dacă păstrați un sold de la o lună la alta, facturarea în două cicluri poate avea ca rezultat costuri mai mari ale dobânzii.
În concluzie, înțelegerea diferențelor dintre facturarea cu un ciclu și facturarea cu două cicluri vă poate ajuta să luați decizii în cunoștință de cauză cu privire la utilizarea cardului de credit. Citiți întotdeauna textul cu litere mici din contractul cardului de credit pentru a ști ce ciclu de facturare folosește compania de carduri de credit. Dacă nu sunteți sigur care este cel mai bun ciclu de facturare pentru dumneavoastră, consultați un consilier financiar.
Facturarea în două cicluri este o metodă folosită de unele companii de carduri de credit pentru a calcula dobânda percepută la un sold. Cu facturarea în două cicluri, dobânda percepută pentru un sold este calculată pe baza soldului zilnic mediu al ciclului de facturare curent și al ciclului de facturare anterior.
De exemplu, să spunem că aveți un sold al cardului de credit de 1.000 de dolari. În ciclul de facturare anterior, ați achitat 500 de dolari, lăsând un sold rămas de 500 de dolari. În timpul ciclului de facturare curent, nu faceți achiziții noi, dar nu achitați restul de 500 de dolari. În cazul facturării în două cicluri, compania de carduri de credit ar calcula dobânda percepută pentru cei 500 de dolari rămași prin calcularea mediei soldurilor zilnice din ciclul de facturare anterior și cel curent.
Facturarea în două cicluri poate duce la perceperea unor dobânzi mai mari pentru consumatorii care păstrează un sold de la un ciclu de facturare la altul. Este important să citiți termenii și condițiile din contractul de card de credit pentru a înțelege metoda de facturare utilizată de compania de card de credit. Dacă vă îngrijorează dobânzile percepute la cardul dumneavoastră de credit, luați în considerare posibilitatea de a achita soldul în întregime în fiecare lună sau de a căuta un card de credit cu o rată a dobânzii mai mică.
În contextul cărților de credit și al altor facturi, un ciclu de facturare se referă la perioada de timp dintre două facturi consecutive. Acesta poate varia în funcție de emitentul specific al cardului de credit, dar de obicei durează aproximativ 30 de zile.
În timpul acestui ciclu de facturare, toate achizițiile, creditele și plățile efectuate de titularul cardului vor fi înregistrate și calculate de către compania emitentă a cardului de credit. La sfârșitul ciclului de facturare, titularul cardului va primi un extras de cont care rezumă toată activitatea sa din perioada respectivă, inclusiv valoarea soldului restant, orice dobânzi sau comisioane care au fost calculate și plata minimă necesară pentru a menține contul în stare bună.
Este important ca utilizatorii de carduri de credit să țină evidența ciclurilor de facturare și să se asigure că își plătesc facturile la timp pentru a evita taxele de întârziere și alte penalități. Înțelegerea duratei și a calendarului ciclurilor de facturare îi poate ajuta, de asemenea, pe deținătorii de carduri să își planifice cheltuielile și să își gestioneze mai eficient datoriile.
Termenii "ciclu de facturare" și "perioadă de facturare" sunt adesea utilizați în mod interschimbabil, dar, de fapt, au semnificații ușor diferite în contextul tranzacțiilor financiare.
Un ciclu de facturare se referă la intervalul de timp dintre un extras de cont și următorul. De obicei, acesta variază între 28 și 31 de zile, iar în această perioadă, titularul contului poate face achiziții și plăți care se vor reflecta în următorul extras de cont de facturare. De exemplu, dacă o companie de carduri de credit are un ciclu de facturare care se desfășoară între 1 și 31 ale lunii, orice achiziții efectuate între aceste date vor fi incluse în următorul extras de cont.
Pe de altă parte, o perioadă de facturare se referă la perioada de timp pentru care titularul contului este taxat. Aceasta poate fi o perioadă lunară, trimestrială sau anuală, în funcție de tipul de cont sau de serviciu. De exemplu, dacă o companie de utilități își taxează clienții lunar, perioada de facturare ar fi luna calendaristică (de exemplu, de la 1 ianuarie la 31 ianuarie). Clientul ar primi o factură la sfârșitul lunii pentru cantitatea de energie pe care a folosit-o în perioada respectivă.
Pe scurt, deși ambii termeni se referă la o perioadă de timp legată de facturare și plăți, un ciclu de facturare este perioada dintre două extrase de cont, în timp ce o perioadă de facturare este perioada de timp pentru care clientul este taxat.