Scorul FICO este un număr care variază între 300 și 850 și este folosit de creditori pentru a vă determina solvabilitatea. Cu cât scorul este mai mare, cu atât profilul dvs. de credit este mai bun și cu atât aveți mai multe șanse de a fi aprobat pentru împrumuturi, carduri de credit și alte produse financiare. Dacă doriți să solicitați un împrumut sau un card de credit, este important să vă cunoașteți dinainte scorul FICO. Iată cum vă puteți obține scorul FICO folosit de creditori.
Primul pas în obținerea scorului tău FICO este să îți verifici rapoartele de credit. Cele trei birouri de credit majore, Equifax, Experian și TransUnion, sunt obligate să vă furnizeze anual o copie gratuită a raportului dvs. de credit. Puteți solicita o copie a raportului dvs. de credit de la fiecare birou online, prin telefon sau prin poștă. Odată ce aveți rapoartele de credit în mână, analizați-le cu atenție pentru a vă asigura că toate informațiile sunt corecte.
Deși multe site-uri web oferă scoruri de credit gratuite, aceste scoruri nu sunt adesea identice cu scorul FICO folosit de creditori. Pentru a vă obține scorul FICO, va trebui să îl achiziționați direct de pe myFICO.com. Costul scorului variază în funcție de datele biroului de credit care este utilizat pentru a genera scorul.
Dacă sunteți în curs de a solicita un împrumut sau un card de credit, creditorul dvs. ar putea fi în măsură să vă furnizeze scorul dvs. FICO. Unii creditori oferă acest serviciu gratuit clienților lor, în timp ce alții pot percepe o taxă. Merită să vă întrebați creditorul dacă vă poate furniza scorul dumneavoastră FICO, deoarece vă poate ajuta să vă înțelegeți solvabilitatea și să vă îmbunătățiți șansele de a fi aprobat pentru un credit.
Serviciile de monitorizare a creditelor, cum ar fi Credit Karma și Credit Sesame, oferă scoruri de credit gratuite care nu sunt scoruri FICO, dar care vă pot oferi în continuare informații valoroase despre profilul dvs. de credit. Aceste servicii monitorizează, de asemenea, rapoartele dvs. de credit pentru modificări și vă alertează cu privire la posibile fraude sau erori. Deși este posibil ca aceste servicii să nu vă ofere scorul FICO exact utilizat de creditori, ele vă pot ajuta să vă controlați creditul și să vă îmbunătățiți bonitatea generală.
În concluzie, obținerea scorului FICO utilizat de creditori este o parte importantă a gestionării profilului dvs. de credit. Verificându-vă rapoartele de credit, achiziționând scorul FICO, întrebându-vă creditorul sau utilizând serviciile de monitorizare a creditului, puteți rămâne informat cu privire la solvabilitatea dvs. și puteți lua măsuri pentru a o îmbunătăți. Cu un scor FICO ridicat, veți avea mai multe șanse de a fi aprobat pentru împrumuturi, carduri de credit și alte produse financiare și veți primi rate ale dobânzii și condiții mai bune.
Pentru a vă obține scorul FICO, aveți mai multe opțiuni.
1. Verificați la emitentul cardului dvs. de credit: Mulți emitenți de carduri de credit oferă scoruri FICO gratuite clienților lor. Verificați la emitentul cardului dvs. de credit pentru a vedea dacă oferă acest serviciu.
2. Cumpărați-vă scorul: Vă puteți cumpăra scorul FICO direct de pe site-ul FICO sau de la unul dintre cele trei birouri de credit majore (Equifax, Experian și TransUnion).
3. Obțineți scorul dvs. prin intermediul unui serviciu de monitorizare a creditelor: Multe servicii de monitorizare a creditului oferă acces la scorul dumneavoastră FICO ca parte a serviciului lor de abonament.
Este important să rețineți că aveți mai multe scoruri FICO, deoarece există diferite versiuni ale modelului de scor FICO, iar fiecare birou de credit poate avea informații diferite în dosar. Atunci când vă obțineți scorul FICO, asigurați-vă că verificați ce versiune a scorului este utilizată și ce birou de credit furnizează informațiile.
Există trei agenții majore de raportare a creditelor care vă pot oferi scorul FICO - Equifax, Experian și TransUnion. Fiecare dintre aceste companii utilizează sistemul de punctaj FICO, care variază de la 300 la 850, pentru a vă evalua solvabilitatea pe baza raportului de credit. Este important de reținut că, deși scorurile FICO furnizate de fiecare dintre aceste companii pot fi ușor diferite din cauza variațiilor în algoritmii lor, acestea sunt în general considerate a fi un indicator fiabil al situației dumneavoastră de credit. Puteți obține scorul FICO de la fiecare dintre aceste companii vizitând site-urile acestora și achiziționând un raport de credit sau utilizând un serviciu de monitorizare a creditelor care oferă actualizări periodice ale scorului dvs. de credit. Se recomandă să vă verificați în mod regulat scorul FICO pentru a rămâne informat cu privire la situația dvs. de credit și pentru a identifica orice erori sau activități frauduloase în raportul dvs. de credit.
Da, banca dvs. vă poate furniza scorul dvs. FICO. Cu toate acestea, poate depinde de tipul de cont pe care îl aveți la bancă. Unele bănci oferă monitorizarea gratuită a scorului FICO ca un beneficiu pentru clienții lor, în timp ce altele pot percepe o taxă pentru acest serviciu. Ar trebui să contactați departamentul de servicii pentru clienți al băncii dvs. pentru a vă informa cu privire la disponibilitatea monitorizării scorului FICO și la costurile asociate. În plus, este posibil să vă puteți obține scorul FICO direct de la agențiile de raportare a creditelor, cum ar fi Equifax, Experian și TransUnion, precum și de la alte servicii terțe de monitorizare a creditelor.
Creditorii ipotecari folosesc de obicei scorul FICO 8 sau scorul FICO 9 pentru a evalua solvabilitatea unui debitor atunci când solicită un credit ipotecar în 2022. Scorul FICO 8 este cel mai utilizat model de scorare a creditului în Statele Unite și ia în considerare factori precum istoricul plăților, utilizarea creditului, durata istoricului de credit, tipurile de credit utilizate și interogările recente de credit. Pe de altă parte, scorul FICO 9 este un model de scoring mai nou, care a fost introdus în 2014 și are unele diferențe în modul în care evaluează datoriile medicale și conturile de colectare.
Cu toate acestea, merită menționat faptul că creditorii ipotecari pot utiliza și alte modele de scorare a creditelor sau modele de scorare personalizate pe baza propriilor criterii și a evaluării riscurilor. În plus, creditorii pot lua în considerare și alți factori, cum ar fi venitul, istoricul de angajare, raportul dintre datorii și venit și avansul atunci când evaluează cererea de credit ipotecar a unui debitor. Prin urmare, este important ca împrumutații să își revizuiască în mod regulat rapoartele și scorurile de credit și să ia măsuri pentru a-și îmbunătăți solvabilitatea înainte de a solicita un credit ipotecar.