Excel este un instrument puternic care te poate ajuta să-ți gestionezi finanțele, fie că este vorba de uz personal sau de afaceri. Unul dintre cele mai importante lucruri de care trebuie să țineți cont atunci când vă gestionați finanțele este puterea dumneavoastră de împrumut. Știind cât de mult vă puteți împrumuta vă poate ajuta să luați decizii în cunoștință de cauză cu privire la viitorul dvs. financiar. În acest articol, vă vom arăta cum să calculați cât de mult vă puteți împrumuta folosind Excel.
Înainte de a putea calcula cât de mult puteți împrumuta, trebuie să știți câți bani primiți. Acest lucru include salariul tău, orice venit din chirii și orice alte surse de venit pe care le-ai putea avea. Odată ce v-ați determinat venitul, puteți trece la pasul doi.
Raportul datorii-venituri este un factor important pe care creditorii îl iau în considerare atunci când stabilesc cât de mult puteți împrumuta. Pentru a vă calcula raportul datorie-venit, trebuie să adunați toate plățile lunare ale datoriilor dumneavoastră (cum ar fi plățile cardurilor de credit, împrumuturile auto și împrumuturile pentru studenți) și să le împărțiți la venitul dumneavoastră lunar. Înmulțiți rezultatul cu 100 pentru a obține raportul datorie-venit sub formă de procent.
Odată ce cunoașteți raportul datorie-venit, puteți folosi Excel pentru a vă determina plata lunară. Pentru a face acest lucru, va trebui să folosiți funcția PMT. Funcția PMT calculează plata periodică pentru o investiție de anuitate pe baza unor plăți constante și a unei rate a dobânzii constante.
În cele din urmă, puteți utiliza Excel pentru a calcula cât de mult puteți împrumuta. Pentru a face acest lucru, va trebui să folosiți funcția PV. Funcția PV calculează valoarea actuală a unei investiții pe baza unei rate constante a dobânzii și a unei plăți constante. Utilizând funcțiile PMT și PV din Excel, puteți determina cât de mult puteți împrumuta pe baza venitului dumneavoastră, a raportului datorie-venit și a plății lunare.
În concluzie, utilizarea Excel pentru a calcula cât de mult puteți împrumuta este un proces simplu care vă poate ajuta să luați decizii informate cu privire la viitorul dumneavoastră financiar. Prin determinarea venitului dvs., calcularea raportului datorie-venit, determinarea plății lunare și calcularea sumei pe care o puteți împrumuta, vă puteți face o idee despre puterea dvs. de împrumut și puteți lua decizii financiare inteligente.
Calcularea sumei maxime a împrumutului depinde de mai mulți factori, inclusiv de solvabilitatea împrumutatului, de politicile de creditare ale creditorului și de scopul împrumutului. Iată care sunt pașii generali pentru a calcula suma maximă a împrumutului:
1. 1. Determinați solvabilitatea împrumutatului: Creditorul va evalua scorul de credit al împrumutatului, venitul, raportul datorie-venit, istoricul de angajare și alți factori relevanți pentru a determina dacă împrumutatul este solvabil. Un scor de credit mai mare și un raport datorii-venituri mai mic determină, de obicei, o sumă mai mare a împrumutului.
2. Examinați politicile de creditare ale creditorului: Diferiți creditori au diferite politici de creditare care determină suma maximă a împrumutului pe care o pot oferi. De exemplu, unii creditori pot avea un raport maxim împrumut/valoare de 80%, ceea ce înseamnă că vor împrumuta doar până la 80% din valoarea garanției.
3. Calculați suma împrumutului în funcție de scopul împrumutului: Suma împrumutului va depinde, de asemenea, de scopul împrumutului. De exemplu, un împrumut personal poate avea o sumă maximă de împrumut mai mică decât un împrumut ipotecar, deoarece garanția pentru un împrumut personal este de obicei mai puțin valoroasă decât o casă.
4. Luați în considerare orice comisioane și taxe suplimentare: Creditorul poate percepe comisioane și taxe suplimentare, cum ar fi comisioanele de inițiere, comisioanele de aplicare și penalitățile de rambursare anticipată. Aceste comisioane vor reduce suma maximă a împrumutului.
După ce toți acești factori au fost luați în considerare, creditorul va determina suma maximă a împrumutului pe care împrumutatul este eligibil să o primească. Este important de reținut că valoarea maximă a împrumutului nu este întotdeauna valoarea recomandată a împrumutului. Împrumutații ar trebui să împrumute doar ceea ce au nevoie și pot rambursa în mod confortabil.
Pentru a calcula cât veți plăti ca dobândă folosind Excel, puteți utiliza funcțiile financiare încorporate, cum ar fi PMT, IPMT și PPMT.
1. În primul rând, trebuie să determinați suma împrumutului, rata dobânzii și durata împrumutului.
2. Apoi, utilizați funcția PMT pentru a calcula valoarea plăților periodice. Sintaxa pentru funcția PMT este PMT(rate, nper, pv, [fv], [type]). De exemplu, dacă suma împrumutului este de 100.000 USD, rata anuală a dobânzii este de 5%, iar durata împrumutului este de 10 ani, formula ar fi =PMT(5%/12, 10*12, 100000). Această formulă va returna valoarea plății lunare a împrumutului.
3. În continuare, puteți utiliza funcția IPMT pentru a calcula partea de dobândă a plății pentru o anumită perioadă. Sintaxa pentru funcția IPMT este IPMT(rate, per, nper, pv, [fv], [type]). De exemplu, dacă doriți să calculați partea de dobândă a celei de-a treia plăți, formula ar fi =IPMT(5%/12, 3, 10*12, 100000). Această formulă va returna valoarea dobânzii plătite pentru a treia plată.
4. În cele din urmă, puteți utiliza funcția PPMT pentru a calcula partea de principal a plății pentru o anumită perioadă. Sintaxa pentru funcția PPMT este PPMT(rate, per, nper, pv, [fv], [type]). De exemplu, dacă doriți să calculați partea de principal a celei de-a treia plăți, formula ar fi =PPMT(5%/12, 3, 10*12, 100000). Această formulă va returna suma de principal plătită pentru a treia plată.
Utilizând aceste funcții, puteți calcula valoarea totală a dobânzii plătite pe durata de viață a împrumutului prin însumarea părții de dobândă din fiecare plată.