Atunci când contractați un împrumut sau semnați un card de credit, rata dobânzii este unul dintre cei mai importanți factori de luat în considerare. Cu toate acestea, rata dobânzii pe care o vedeți este adesea un procent anual, care poate fi dificil de înțeles. Pentru a fi mai ușor de comparat și de calculat, puteți converti rata anuală a dobânzii într-o rată lunară. Iată cum să faceți acest lucru.
Primul pas pentru a converti o rată anuală a dobânzii la o rată lunară este să împărțiți rata anuală la 12. De exemplu, dacă rata anuală este de 12%, împărțiți-o la 12 pentru a obține o rată lunară de 1%.
Odată ce aveți rata lunară a dobânzii sub formă de procent, trebuie să o convertiți într-o zecimală. Puteți face acest lucru împărțind procentul la 100. De exemplu, dacă rata lunară a dobânzii este de 1%, o veți împărți la 100 pentru a obține 0,01.
Rata dobânzii pe care o vedeți poate avea, de asemenea, un factor de compunere, care poate afecta valoarea dobânzii pe care o plătiți. Compounding este atunci când dobânda pe care o datorați este adăugată la soldul principal, astfel încât ajungeți să plătiți dobândă pentru dobândă. Pentru a include capitalizarea în calculele dumneavoastră, împărțiți rata anuală la numărul de perioade de capitalizare dintr-un an. De exemplu, dacă dobânda este compusă lunar, împărțiți rata anuală la 12.
În timp ce pașii de mai sus sunt relativ ușor de făcut, un calculator poate face procesul și mai ușor de gestionat. Puteți utiliza un instrument online de conversie a ratei dobânzii sau un calculator financiar pentru a determina rata lunară. Aceste instrumente au adesea funcții încorporate pentru compunere.
În concluzie, convertirea unei rate anuale a dobânzii într-o rată lunară este un proces simplu. Trebuie să împărțiți rata anuală la 12, să o convertiți într-o zecimală și să includeți capitalizarea, dacă este necesar. Procedând astfel, puteți compara ofertele de împrumuturi și carduri de credit și puteți calcula cât veți ajunge să plătiți în final ca dobândă.
Nu, 1% pe lună nu este același lucru cu 12% pe an. Deși ambele numere reprezintă un procent de dobândă, ele sunt calculate diferit și rezultă în sume diferite de dobândă acumulată.
Când vorbim despre 1% pe lună, înseamnă că rata dobânzii este compusă lunar. Acest lucru înseamnă că, la sfârșitul fiecărei luni, dobânda câștigată este adăugată la suma principală, iar apoi noul total devine baza pentru calcularea dobânzii din luna următoare. Așadar, dacă investiți 1000 de dolari la o rată lunară de 1%, dobânda pentru prima lună va fi de 10 dolari, iar noul total va fi de 1010 dolari. Dobânda lunii următoare va fi calculată pe baza acestui nou total.
Pe de altă parte, atunci când vorbim de 12% pe an (pe an), înseamnă că rata dobânzii este compusă anual. Aceasta înseamnă că dobânda obținută este adăugată la suma principală o dată pe an, iar apoi noul total devine baza pentru calcularea dobânzii pentru anul următor. Astfel, dacă investești 1000 de dolari la o rată de 12% pe an, dobânda pentru întregul an va fi de 120 de dolari, iar noul total va fi de 1120 de dolari.
Prin urmare, 1% pe lună este de fapt echivalent cu o rată a dobânzii mai mare decât 12% pe an. De fapt, 1% pe lună este egal cu 12,68% pe an atunci când se compune anual. Acest lucru se datorează faptului că capitalizarea lunară permite ca dobânda să se acumuleze mai frecvent, ceea ce duce la o rată de rentabilitate globală mai mare.
Conversia unei rate anuale a dobânzii presupune determinarea ratei echivalente pentru o perioadă de capitalizare diferită, cum ar fi lunară sau trimestrială. Pentru a converti o rată anuală a dobânzii într-o rată lunară, împărțiți rata anuală la 12. De exemplu, dacă rata anuală a dobânzii este de 6%, rata lunară ar fi de 0,5% (6 împărțit la 12).
Pentru a converti o rată anuală a dobânzii într-o rată trimestrială, împărțiți rata anuală la 4. De exemplu, dacă rata anuală a dobânzii este de 8%, rata trimestrială ar fi 2% (8 împărțit la 4).
Este important de reținut că rata efectivă a dobânzii, sau rata care ia în considerare capitalizarea, va fi diferită de rata nominală a dobânzii. De exemplu, o rată anuală a dobânzii de 6% compusă lunar ar avea o rată efectivă a dobânzii de 6,17%.
Atunci când vorbim despre ratele dobânzii, procentul sau rata este de obicei exprimată pe o bază anuală. În cazul unei dobânzi de 12% compusă lunar, înseamnă că rata dobânzii este de 12% pe an și este compusă în fiecare lună.
Pentru a înțelege ce înseamnă compunere, să luăm un exemplu:
Să presupunem că depuneți 1.000 de dolari într-un cont de economii care oferă o dobândă de 12% compusă lunar. Rata dobânzii pe lună ar fi de 1% (12% împărțit la 12 luni).
După prima lună, ați câștiga o dobândă de 10 $ (1.000 $ x 1%). Așadar, soldul dvs. ar fi de 1.010 dolari.
În a doua lună, dobânda ar fi calculată la noul sold de 1.010 dolari, ceea ce înseamnă că ați câștiga o dobândă de 10,10 dolari (1.010 dolari x 1%). Noul dvs. sold ar fi de 1.020,10 $.
Acest proces ar continua în fiecare lună, dobânda fiind calculată la noul sold. Aceasta este semnificația capitalizării - câștigarea de dobândă nu numai pentru suma inițială, ci și pentru dobânda acumulată.
La sfârșitul anului, soldul dvs. ar fi de 1.126,83 $. Acest lucru este mai mare decât calculul cu dobândă simplă, care v-ar fi dat 1.120 $ (1.000 $ + 120 $ dobândă).
Pe scurt, o dobândă de 12% compusă lunar înseamnă că rata dobânzii este de 12% pe an, iar aceasta este calculată și adăugată la soldul dvs. în fiecare lună pe baza noului sold. Acest lucru are ca rezultat o dobândă totală câștigată mai mare în comparație cu dobânda simplă.