În calitate de proprietar de afacere, doriți să vă asigurați că aveți de-a face cu clienți care sunt responsabili din punct de vedere financiar și au un istoric de credit bun. Acest lucru este deosebit de important dacă oferiți condiții de credit clienților dumneavoastră. Obținerea unui raport de credit pentru potențialii clienți vă poate ajuta să luați decizii în cunoștință de cauză cu privire la acordarea sau nu a unui credit.
1. Obțineți consimțământul clientului
Înainte de a obține un raport de credit, trebuie să obțineți consimțământul scris al clientului. Acest lucru este cerut de lege, iar neobținerea consimțământului poate duce la probleme legale. Puteți adăuga un formular de consimțământ la procesul de solicitare a creditului sau puteți cere clientului să semneze un formular separat.
Există mai multe agenții de raportare a creditelor care furnizează rapoarte de credit pentru întreprinderi. Cele mai populare sunt Equifax, Experian și TransUnion. Puteți alege să obțineți un raport de la una sau de la toate aceste agenții. Fiecare agenție poate furniza informații ușor diferite, așa că este o idee bună să le verificați pe toate trei pentru a obține o imagine completă a istoricului de credit al clientului.
Odată ce aveți consimțământul clientului și ați ales o agenție de raportare a creditelor, puteți obține raportul de credit. Va trebui să furnizați numele clientului, adresa și numărul de asigurare socială sau numărul de identificare fiscală al afacerii. Raportul de credit va furniza informații despre istoricul de credit al clientului, inclusiv istoricul plăților, datoriile restante și orice falimente sau executări silite.
După obținerea raportului de credit, trebuie să analizați informațiile pentru a determina dacă clientul prezintă sau nu un risc de credit ridicat. Căutați orice semnal de alarmă, cum ar fi plățile întârziate sau un nivel ridicat de datorii. De asemenea, ar trebui să verificați scorul de credit al clientului, care este o reprezentare numerică a bonității sale. Un scor de credit mai mare indică un risc de credit mai mic.
În concluzie, obținerea rapoartelor de credit pentru potențialii clienți este o parte esențială a procesului de solicitare a creditului. Acesta vă poate ajuta să luați decizii în cunoștință de cauză cu privire la acordarea sau nu a unui credit. Urmând acești pași, puteți obține informațiile necesare pentru a lua decizii financiare solide pentru afacerea dumneavoastră.
În Statele Unite, numai cei care au un scop permis pot solicita un raport de credit al unui consumator. Printre scopurile permise se numără cererile de credit, verificarea antecedentelor de angajare, subscrierea asigurărilor și anumite proceduri guvernamentale. Birourile de credit, cum ar fi Equifax, Experian și TransUnion, pot furniza, de asemenea, rapoarte de credit recuperatorilor de creanțe și creditorilor care au o nevoie legitimă de aceste informații. Cu toate acestea, consumatorii trebuie să își dea consimțământul explicit pentru ca aceste entități să aibă acces la rapoartele lor de credit. Este important ca persoanele fizice să își monitorizeze periodic rapoartele de credit pentru a se asigura că nu apar anchete sau conturi neautorizate.
Da, în majoritatea cazurilor, aveți nevoie de permisiune pentru a obține un raport de credit. Fair Credit Reporting Act (FCRA) este o lege federală care reglementează modul în care agențiile de raportare a creditelor pot colecta, utiliza și partaja informații personale, inclusiv rapoarte de credit. În conformitate cu FCRA, întreprinderile trebuie să aibă un scop permis pentru a accesa raportul de credit al unui consumator, cum ar fi o cerere de credit sau o verificare a antecedentelor de angajare. În plus, întreprinderile trebuie să obțină consimțământul scris al consumatorului înainte de a accesa raportul de credit al acestuia.
Există unele excepții de la această regulă, cum ar fi atunci când o întreprindere are o relație existentă cu un consumator și monitorizează raportul de credit al acestuia pentru fraudă sau furt de identitate. Cu toate acestea, în general, întreprinderile trebuie să respecte cerințele descrise în FCRA pentru a se asigura că nu încalcă drepturile sau viața privată a unui consumator. Neobținerea consimțământului adecvat sau nerespectarea orientărilor FCRA poate duce la acțiuni în justiție și sancțiuni financiare.
Pentru a rula un raport de credit pentru cineva, va trebui să urmați pașii de mai jos:
1. Obțineți permisiunea: Trebuie să aveți consimțământul scris al persoanei în cauză pentru a obține raportul de credit al acesteia. Fără permisiunea lor, este ilegal să accesați raportul lor de credit.
2. Alegeți o agenție de raportare a creditelor: În Statele Unite există trei agenții principale de raportare a creditelor: Equifax, Experian și TransUnion. Puteți alege una dintre aceste agenții pentru a obține raportul de credit.
3. Furnizați informații: Va trebui să furnizați agenției de raportare a creditelor numele complet al persoanei, data nașterii, numărul de asigurare socială și adresa actuală pentru a obține raportul de credit al acesteia.
4. Plătiți pentru raport: Există o taxă asociată cu obținerea unui raport de credit. Costul variază în funcție de agenția pe care o alegeți și de tipul de raport de care aveți nevoie.
5. Examinați raportul: După ce primiți raportul de credit, analizați-l cu atenție pentru a vă asigura că toate informațiile sunt corecte. Raportul ar trebui să conțină informații despre istoricul de credit al persoanei, istoricul plăților și orice datorii restante.
6. Utilizați informațiile: Informațiile din raportul de credit pot fi utilizate pentru a lua decizii cu privire la solvabilitatea persoanei. Aceasta poate include decizii cu privire la posibilitatea de a acorda un credit, de a oferi un împrumut sau de a închiria un apartament.
Este important de reținut că întocmirea unui raport de credit despre o persoană fără permisiunea acesteia este ilegală și poate avea consecințe grave. Obțineți întotdeauna consimțământul scris înainte de a obține raportul de credit al cuiva.