Atunci când vine vorba de alegerea unei companii de asigurări, există două tipuri de companii de asigurări: cele admise și cele neadmise. Companiile de asigurări admise sunt asigurători tradiționali care sunt licențiați și reglementați de statul în care își desfășoară activitatea. Companiile de asigurări neadmise, pe de altă parte, nu sunt licențiate de stat, dar pot oferi acoperire prin intermediul asigurărilor de tip surplus lines.
Companiile de asigurări admise trebuie să respecte reglementările statului, inclusiv cerințele de solvabilitate și stabilitate financiară. Aceasta înseamnă că trebuie să dispună de o anumită sumă de capital și rezerve pentru a se asigura că pot plăti despăgubirile. Asigurătorii admiși trebuie, de asemenea, să își depună tarifele și formularele la autoritățile de reglementare de stat și să primească aprobarea înainte de a le utiliza. Acest lucru oferă un nivel de protecție pentru deținătorii de polițe, deoarece asigură că societatea de asigurări este stabilă din punct de vedere financiar și funcționează în anumiți parametri.
Companiile de asigurări neadmise, cunoscute și sub numele de asigurători de linii excedentare, nu sunt supuse acelorași reglementări de stat ca și asigurătorii admiși. Acestea nu sunt obligate să aibă același nivel de capital și rezerve și nu trebuie să își depună tarifele sau formularele la autoritățile de reglementare de stat. Aceștia sunt utilizați de obicei pentru nevoi de asigurare cu risc ridicat sau unice pe care asigurătorii tradiționali nu doresc sau nu pot să le acopere.
În timp ce companiile de asigurări neadmise pot oferi acoperire pentru situații unice sau de risc ridicat, acestea pot veni, de asemenea, cu prime mai mari și mai puțină protecție pentru deținătorii de polițe. În caz de insolvență sau faliment, este posibil ca deținătorii de polițe să nu fie protejați de asociațiile de garantare a asigurărilor de stat, care sunt concepute pentru a oferi un anumit nivel de protecție deținătorilor de polițe ale societăților de asigurare admise.
În general, alegerea între societățile de asigurare admise și neadmise depinde, în cele din urmă, de nevoile dumneavoastră de asigurare și de toleranța la risc. Companiile de asigurări admise oferă un nivel mai ridicat de protecție și stabilitate, în timp ce companiile de asigurări neadmise pot oferi acoperire pentru situații unice sau cu risc ridicat. Este important să vă analizați cu atenție opțiunile și să lucrați cu un profesionist licențiat în asigurări pentru a vă asigura că sunteți protejat în mod corespunzător.
Un asigurător admis este o companie de asigurări care a primit o licență sau a fost "admisă" de către departamentul de asigurări al unui stat pentru a vinde polițe de asigurare în acel stat. Asigurătorii admiși sunt obligați să respecte legile și regulamentele de asigurare ale statului și trebuie să mențină anumite standarde financiare pentru a se asigura că au capacitatea de a plăti despăgubirile. Aceștia participă, de asemenea, la fonduri de garantare a asigurărilor sponsorizate de stat, care protejează deținătorii de polițe în caz de insolvență a asigurătorului. Asigurătorii autorizați sunt adesea preferați de către consumatori și întreprinderi, deoarece oferă o protecție și o stabilitate mai mare decât asigurătorii neomologați, care nu sunt supuși aceleiași supravegheri de reglementare.
Asigurarea neadmisă este un tip de asigurare care nu este licențiată sau autorizată de către departamentul de asigurări al statului în care este cumpărată polița. Acest tip de asigurare este, de asemenea, cunoscut sub numele de asigurare de surplus și este utilizat de obicei pentru situații cu risc ridicat sau neobișnuite care nu sunt acoperite de polițele de asigurare tradiționale.
În Statele Unite, asigurările neadmise sunt reglementate de fiecare stat în parte în care este cumpărată polița. Fiecare stat are propriile legi și reglementări care reglementează asigurările neadmise, iar aceste legi sunt concepute pentru a proteja consumatorii și pentru a se asigura că societățile de asigurări sunt stabile din punct de vedere financiar și capabile să plătească despăgubirile.
Reglementarea asigurărilor neadmise este, de obicei, gestionată de departamentul de asigurări al statului sau de o agenție de reglementare similară. Aceste agenții pot cere companiilor de asigurări să îndeplinească anumite cerințe financiare și de raportare și, de asemenea, pot cere companiilor să obțină o licență sau un permis special pentru a vinde asigurări neadmise în stat.
În plus față de reglementarea de stat, asigurările neadmise pot face, de asemenea, obiectul reglementării federale în anumite circumstanțe. De exemplu, în cazul în care polița acoperă riscuri legate de comerțul sau transportul internațional, aceasta poate face obiectul reglementării de către Comisia Maritimă Federală sau de către Departamentul de Transport.
În general, reglementarea asigurărilor neadmise este complexă și poate varia în funcție de circumstanțele specifice ale poliței. Este important pentru consumatori și întreprinderi să lucreze cu un broker sau un agent de asigurări de renume, care este familiarizat cu legile și reglementările care reglementează asigurările neadmise în statul lor.
Lloyd's of London nu este un transportator admis în sensul tradițional. Spre deosebire de alte companii de asigurări, Lloyd's of London nu este autorizată de fiecare stat în parte să desfășoare activități în Statele Unite. Cu toate acestea, Lloyd's of London poate totuși să își desfășoare activitatea în Statele Unite prin parteneriate cu societăți de asigurare cu sediul în SUA care sunt autorizate ca transportatori admiși. Aceste societăți de asigurare cu sediul în Statele Unite acționează ca intermediari între Lloyd's of London și deținătorii de polițe din Statele Unite și sunt responsabile de depunerea documentelor necesare la departamentele de asigurări ale statelor. Așadar, deși Lloyd's of London nu este ea însăși un transportator admis, este totuși în măsură să ofere acoperire de asigurare în Statele Unite prin intermediul parteneriatelor sale cu transportatorii admiși.